“Homem Rico , Homem Pobre “

“Homem Rico , Homem Pobre “


By Richard Russel



A Sabedoria de Richard Russel .

John Maudlin ( As ondas de Elliott )



Ganhar dinheiro pressupõe mais do que prever pra qual lado uma ação ou um titulo está indo ou tentar adivinhar qual ação ou titulo irá dobrar de preço pelos próximos anos . Para a grande maioria de investidores , fazer dinheiro requer um plano , auto disciplina e vontade . Eu digo” para a gande maioria “ porque se VC é um Steven Spielberg ou um Bill Gates , VC não tem que saber

nada do Dow Jones ou dos mercados , ou dividendos ou a relação preço / lucro . VC já é um fenomeno em seu campo de atuação , e VC irá fazer muito dinheiro , como um sub produto do seu talento e habilidade . Mas essa espécie de genio é rara .



Para o investidor médio , VC e eu , nós não somos gênios então temos que ter um plano financeiro . Em vista disso , eu ofereço a seguir algumas poucas regras e alguns pensamentos em investimentos que temos que dar atenção , se quisermos ser

sérios para ganhar dinheiro .



1- O Poder da Cumulatividade .





Regra n° 1 : Acumulação . Uma das lições mais importantes para viver no mundo moderno , é que para sobreviver VC tem que ter dinheiro . Mas para viver feliz ,VC tem que ter amor , saúde mental e física , liberdade e estimulação intelectual – e DINHEIRO.

Quando eu ensinei meus filhos a respeito do dinheiro ,a primeira coisa que ensinei a eles , foi para usar a” bíblia do dinheiro “ .

“O que é a bíblia do dinheiro ? Simples , é a Tabela dos juros Compostos .



Acumulação é a estrada real dos ricos . Acumulação ,é uma estrada segura , a estrada certa , e felizmente qualquer pessoa pode passar por ela .Para uma cumulação bem sucedida VC precisa do seguinte : perseverança , no sentido de que possa mantê-lo no caminho firme da economia . VC precisa de inteligência para compreender , o que está fazendo e porque . VC precisa do conhecimento das tabelas de matemática para entender os retornos , que virão se VC seguir fielmente a estrada da cumulação . E é claro VC precisa de tempo , tempo suficiente para a cumulatividade trabalhar para VC . Lembre-se, a cumulação só funciona através do tempo .



Mas, existem dois aspectos negativos no processo de cumulação .

O primeiro é obvio – envolve algum sacrifício ( VC não pode gastar até economizar ). Segundo , é chato C-H-A-T-O . Ou eu diria é chato (pelo menos durante sete ou oito anos)até que o dinheiro comece a entrar . Depois , pode crer, a cumulação se torna muito interessante . Na verdade se torna fascinante !



Para enfatizar o poder da cumulação , eu estou incluindo um estudo extraordinário , cortesia da “ Lógica do Mercado “ de Ft. Lauderdale , FL 33306 .



Neste estudo , nós presumimos que o investidor B abre uma conta de poupança ( CP ) com a idade de 19 anos . Por sete períodos e anos consecutivos ele põe $ 2.000,00 na CP com um crescimento de 10 % ( 7% de juros mais 3% de crescimento ) .

Depois de sete anos esse individuo , não põe mais nada na CP .Ele já terminou o processo .



Um segundo investidor , A , não faz nenhuma poupança até a idade de 26 anos ( esta é a idade que o investidor B terminou suas contribuições ) . Aí então o investidor A está continuando a fazer sua poupança de $ 2.000,00 todo ano até ele atingir a idade de 65 anos ( pela mesma taxa teórica de 10% ao ano ) .



Agora veja os incríveis resultados . B , que fez a poupança mais cedo e que fez depósitos somente durante sete anos , acaba ficando com MAIS dinheiro do que A , que fez depósitos durante 40 anos , mas num período mais tardio . A diferença entre os dois é que B tem sete anos de poupança cumuladas MAIS CEDO do que A . Aqueles sete anos acabaram valendo mais do que todos os trinta e tres anos adicionais de A .



A seguir há o estudo , que sugiro mostrar a seus filhos . É um estudo que me baseio nele para viver , e posso dizer com toda certeza “ funciona “ . VC pode trabalhar com a cumulação , usando

fundos de ações , títulos de bônus , notas do tesouro , e notas de cinco anos .



Regra n°2 : Não perder dinheiro .

Isso pode parecer ingênuo , mas creia , não é . Se VC quiser ser rico e próspero , VC não deve perder dinheiro ; ou diria VC não deve perder MUITO dinheiro . Regra absurda , regra tola ? Talvez seja , mas a MAIORIA DAS PESSOAS PERDE DINHEIRO em investimentos desastrosos , jogo , negócios e acordos podres,

ganância , e negócios feitos na hora errada .



Após quase cinco décadas de investimentos e conversas com investidores , eu posso dizer que a maioria das pessoas definitivamente “ perdem dinheiro “ , perdem tempo valioso – no mercado de ações , em opções e futuros , em imóveis , em empréstimos mau feitos , jogatina desenfreada , e em seus próprios negócios .



Regra n°3 : Homem Rico , Homem Pobre .

No mundo dos investimentos o grande investidor tem uma grande vantagem sobre o pequeno , aquele amador no mercado de ações , o operador novato . A grande vantagem do grande investidor é que ELE NÃO PRECISA DO MERCADO . Não há necessidade de dizer qual a diferença que isso faz , ambos tem uma atitude mental diferente na maneira de manusear o dinheiro .



O grande investidor não precisa do mercado , porque “ ele já tem todo o dinheiro que precisa “. Ele tem dinheiro oriundo de títulos notas do tesouro , fundo de ações , ações e imóveis . Em outras palavras , o grande investidor , nunca se sente pressionado a

“ganhar dinheiro “ no mercado .



O grande investidor tem uma tendência de ser um especialista em valores . Quando os títulos estão baratos e os dividendos estão irresistivelmente altos , ele compra títulos . Quando as ações estão na mesa com preços atrativos e os dividendos de ações estão altos , ele compra ações . Quando os imóveis estão valorizados ele prefere imóveis . Quando obras de arte ou diamantes e jóias estão de” graça “ ele os compra . Em outras palavras o grande investidor põe seu dinheiro onde existem os grandes valores.



E se não houver grandes valores atraentes e disponíveis o grande investidor “ espera “ . Ele pode se dar ao luxo de esperar . Ele tem dinheiro entrando diariamente , semanalmente e mensalmente .

Ele sabe o que procurar , e não se incomoda em esperar meses ou até anos , para o seu próximo investimento ( eles chamam isso de paciência e disciplina )



Mas e o pequeno investidor ? Esse cara sempre se sente pressionado a” ganhar dinheiro “ . E como retorno ele sempre está pressionando o mercado a fazer “alguma coisa” por ele . Mas ,o mercado não tá nem aí pra ele , infelizmente . Quando o pequeno não está comprando ações oferecendo 1% ou 2% de dividendos , ele está lá em Las Vegas ou em Atlantic City tentando ganhar do cassino ou da roleta . Ou então ele está gastando 20 dólares por semana na loteria em algum esquema que seu vizinho deu a dica se ele guardar segredo é claro .



O pequeno investidor quando tenta forçar o mercado e fazer alguma coisa a seu favor , está se tornando um perdedor . Ele não entende de valores e então está constantemente pagando para ver e ai ele perde muito dinheiro . Ele não compreende o valor da acumulação , e ele não compreende o dinheiro . Ele nunca compreendeu o adágio –“Aquele que entende de juros acaba por ganhá-lo .Ele que não entende de juros acaba perdendo-o “.

O pequeno investidor é o típico americano , e está sempre em débito e endividado .



O pequeno investidor está devendo até as orelhas . Como resultado , ele está sempre suando – suando para manter os pagamentos de sua casa , sua geladeira , seu carro , ou o seu cortador de grama . Ele está impaciente , e sente-se perpetuado nisso . Ele diz a si próprio que terá que ganhar dinheiro – e rápido .

E aqueles sonhos de “ mega e suculentos ganhos de dólares “.

No final das contas o sujeito se desgasta mais ainda no “ mercado de ações “ ou na jogatina , e vai driblando seu caminho em esquemas sem sentido . Resumindo , esse “nerd- financeiro”gasta sua vida , subindo e descendo o elevador das finanças .



Mas a ironia de tudo é que : se o pequeno investidor tivesse adotado uma política estrita de nunca gastar mais do que ele ganhasse , se ele tivesse economizado seus ganhos extras e feito uma cumulação inteligente , de produção de receitas seguras , então ele teria em um dado tempo , dinheiro entrando diária , semanal e mensalmente , da mesma maneira que o grande investidor , em vez de ser um perdedor idiota e patético .



Regra n°4 : Valores . A única hora em que o investidor médio , deveria se manter a distancia do sistema médio de cumulação é quando um determinado mercado oferece performances de valores formidáveis . Eu julgo que um investimento para oferecer valores fora do comum terá que oferecer : a – segurança , b – retorno atraente , c – boas chances de valorizações dos ativos . Em todas as outras ocasiões , a rota da cumulação é mais segura e provavelmente muito mais lucrativa

pelo menos no longo prazo .



2-Tempo



Tempo : Agora , temos alguma coisa que eles não vão dizer para VC , na sua corretora ou em qualquer livro de “ Como ganhar do Mercado”. Todo investimento e especulação é basicamente uma tentativa de ganhar do “tempo “.



“ Russel , que é que VC está dizendo “ ?



Exatamente isso que eu disse – quando VC tenta escolher uma ação ganhadora ou quando VC tenta vender perto de um pico em um mercado “prá cima “ ou quando VC tenta operar “ entrando e saindo” , VC pode não acreditar , mas VC está tentando ganhar do tempo .



Tempo é o ativo mais valioso que VC poderá ter em seu arsenal .O problema é que nenhum de nós tem o suficiente “ dele “ .



Mas vamos fantasiar um pouco . Digamos que VC tenha 200 anos de vida , 200 anos para investir . VC pode fazer o seguinte .VC pode fazer o seguinte : Compre 20.000 US$ de títulos dando 5,5% ao ano de juros .



A 5,5% de juros ao ano o dinheiro dobra a cada 13 anos . Então VC tem um plano , toda vez que seu dinheiro dobrar VC põe mais 10.000 US$ em títulos . Então ao final de 13 anos VC tem 40.000US$ mais os 10.000US$ adicionados , no final de 13 anos VC tem 50.000US$ .



Ao fim dos próximos 13 anos VC tem 100.000US$ , e põe mais 10.000 e então VC tem 110.000 . VC reinveste em mais títulos , e no final de mais treze anos VC tem 220.000 e põe mais 10.000 fazendo 230.000 US$ .



Ao final dos próximos 13 anos VC tem 460.000 US$ e põe mais 10.000 , fazendo 470.000 US$ .



Em 200 anos existem 15,3 dobras e aí VC faz as contas , e no final do ano 200 VC não saberia o que fazer com todo o seu dinheiro .

VC teria tanto que começava a sair pelos ouvidos . E com um risco mínimo .



Então com bastante tempo , VC estaria rico – garantido -

VC não precisaria de perder tempo escolhendo a ação certa ou o setor do momento ou o fundo mutuo mais rentável . VC só iria acumular o seu caminho para ser rico , usando o seu maior ativo :O Tempo !



Só tem um problema : no mundo real VC não vai viver 200 anos . Mas se VC começar bem cedo e jovem ou se VC iniciar seus filhos mais cedo , VC ou eles terão entre 30 ou 60 anos de tempo à sua frente .



Pelo fato da maioria das pessoas gastar a maior parte do tempo elas dedicam horas intermináveis energia e tensão tentando derrotar o tempo , o que por sinal é realmente importante em investimentos . Escolha uma ação que valoriza de 3 a 100 , e se VC colocou dinheiro bastante na ação VC derrotou o tempo .Ou entre em uma empresa que te dê um milhão em opções , e elas se valorizem de 3 a 25 vezes e de novo VC derrotou o tempo.



Que tal esse exemplo de derrotar o tempo ? John Walter juntou-se a AT&T , mas depois de nove meses ele já tinha perdido o emprego . A queixa era de que “Walter” não tinha liderança intelectual .”Walter pegou $26 milhões de dólares por aquele pequeno “tempo” em um pacote processual . Isso é o que se chama de realmente derrotar o tempo “literalmente”.É claro que muito pouco de nós , tem alguma outra coisa a dizer desse caso - e é claro para a AT&T principalmente.



3-Esperança !



Esperança : É da natureza humana ser otimista ou esperar o melhor .Mais além , esperança é o componente de um estado mental sadio . Esperança é o contrário da negatividade . A negatividade em vida pode levar à raiva desapontamento,e a depressão . Afinal , se o mundo é um lugar negativo , qual é o sentido em viver nele ? Ser negativo é ser anti-vida .



Ironicamente , isto não é verdade no mercado de ações . No mercado de ações , esperança é um impedimento , e não ajuda.

Uma vez posicionado em uma ação , VC obviamente quer que aquela ação avance . Mas se a ação comprada tem um valor real , e se VC a comprou corretamente , VC deveria se contentar em mantê-la , na expectativa de que com o tempo ela se valorizará sem a sua ajuda , ou sem sua esperança .



Então neste caso dessa ação , VC tem o “ valor “ do seu lado –e tudo que VC precisa é paciência . Ao final sua paciência irá se pagar com um preço maior pela sua ação . Esperança não faz parte desse processo . VC não precisa de esperança , porque VC comprou a ação num preço ótimo , e VC a comprou no momento certo .



Se VC se encontrar com” esperanças” neste negocio de ações ,as chances são de que VC se encontra do lado errado – ou que VC tenha feito alguma coisa errada e que deveria haver uma correção.



Infelizmente , esperança é perda de dinheiro em investimentos .

Isto é contra intuitivo mas é verdade . Esperança é um sentimento que vai levá-lo a uma ação que está fadada a ir pra baixo . Esperança vai mantê-lo de perder pouco e em vez disso permitir aquela pequena perda se transformar em uma grande perda.



No mercado de ações esperança entra no caminho da realidade e do senso comum .Uma das primeiras regras de investimento é “ não perder muito “ em vez disso concorde com uma pequena perda.



Se o mercado virar pra baixo , e se VC ficar na sua posição na “esperança “ de que o que VC está vendo não está acontecendo –então seja bem-vindo à cidade da pobreza . Nesta situação , tudo que VC está “esperando” não vai salvá-lo ou ganhar “ 1 centavo “.

Nesta situação “ esperança “ é o diabo que faz VC ficar quieto – enquanto o valor do seu “portfólio “ vai pelo ralo abaixo .



Em investimentos a minha sugestão é VC evitar a “ esperança “. Não espere pelo sinal de alerta ou esperança ; em vez disso abrace a fria e crua realidade .



4- Agindo



Agindo : alguns dias atrás um jovem assinante me perguntou ”Russel,VC está lidando com os mercados desde os últimos anos da década de 1940 . Esta é uma pergunta estranha , mas qual foi a lição mais importante que VC aprendeu nesse tempo todo ?”



Não precisei de pensar muito , eu disse a ele . “ A lição mais importante que aprendi vem de alguma coisa que Freud disse “. Ele disse , “ Pensar é ensaiar . O que ele quis dizer é que pensar não é substituto para agir . Neste mundo , em investimentos , em qualquer campo não há substituto para a ação “.



Isso trás a tona uma outra estória que ilustra o mesmo tema .

J.P. Morgan era o” Mestre do Universo”pelos idos de 1920 . Um dia um jovem veio a presença de Morgan e disse . “ Mr. Morgan , sinto muito por importuná-lo , mas eu possuo algumas ações que tem tido uma performance muito ruim , e estou muito ansioso a respeito dessas ações . Na verdade a preocupação nestas ações está começando a piorar a minha saúde . Mesmo assim , eu gosto delas . Estou num dilema terrível . O que o Sr. acha que eu devo fazer ?”



Sem hesitar Morgan disse , “ jovem , venda no ponto em que ela estacionar .”



A lição é a mesma . Não existe substituto para a ação . No negócio de investimentos ou negócios de patrimônio , pensar não vai fazer nenhum bem para VC . Pensar é só ensaio . VC precisa aprender a agir .



Esta é uma lição única e mais valiosa que eu aprendi nesse negocio.



De novo , eu tenho escrito a respeito desse episodio antes , e um investidor muito rico uma vez me perguntou Russell , VC sabe porque os corretores de ações nunca ficaram ricos nesse negócio?



Eu confessei que não sabia . Ele explicou , Eles não ficam ricos porque eles nunca acreditam na “ sua própria porcaria .”



Novamente ,é a mesma lição . Se VC quiser ficar rico ou ganhar dinheiro em um mercado em alta , pensar e falar não vai fazer VC ganhar . VC tem que comprar ações . Os corretores nunca fazem isso . VC conhece algum corretor que fez isso ?



Uma lição dolorosa : em 1991 quando nós tivemos uma oportunidade perfeita, nós poderíamos ter acabado com o Saddam Hussein , e da maneira mais fácil . Mas aqueles no comando por razões políticas não quiseram enfrentar a publicidade adversa de arcar com algumas mortes . Então nós paramos muito cedo , e Saddam saiu livre em casa . Nós tivemos medo de agir . E agora estamos lidando com aquela falha numa guerra muito mais confusa .



Em minha própria vida muitos dos erros que eu cometi foram porque eu esqueci ou ignorei a” lição de agir “ .” Pensar é ensaiar. e eu estava ensaiando em vez de agir . Maus casamentos , maus investimentos , oportunidades perdidas , decisões erradas nos negócios – todas ficaram piores porque nós falhamos por varias razões em deixar de agir .



As razões para agir são sempre melhores do que aquela em que VC pensa para não agir . Se Vocês meus caros leitores podem compreender o significado do que eu disse naquela frase , então vocês aprenderam uma lição valiosíssima .É uma lição que salvou minha vida muitas vezes . E eu digo isso literalmente , é uma lição que salvou a minha vida . BH. Julho 2006.





Pesquisa , Tradução , Divulgação : Miguel Moyses Neto Se gostou desta matéria , divulgue para seus amigos.

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