Comparando Sites Especializados Para Pagamentos Antecipados.

By Richard Downs/SAP, Posted 04.12.2013

Tenho visto meus primeiros cartões de natal e comecei a ver as primeiras publicidades na TV. Isso quer dizer que já e tempo da fazer minhas primeiras revisões de 2013. Ou espera ai, não tao depressa ainda, mas isso me da uma dica do que esperar para os temas de 2013 e com certeza para os que vem por ai em 2014—Pagamentos antecipados.

Este ano mais do que nunca, temos visto cias adotarem notas eletrônicas, na medida que elas encontram meios para a economia de redes. Um destes itens que eu, e muitos outros, temos falado a respeito no passado e a perfeita sinergia entre as notas eletrônicas e os pagamentos antecipados. Na medida que as notas são recebidas mais rápidas e com pouquíssimos erros, elas são processadas rapidamente—permitindo as empresas capturar quase  todos os descontos existentes (as notas que já tem propostas de descontos nelas). Com um pouco de foco, as cias também podem prorrogar os descontos para novos fornecedores e começarem a racionalizar as condições, principalmente agora que a Legislacao Para Os Pagamentos na Europa entraram em vigor.

De varias maneiras, nos já estamos em uma perfeita tempestade para pagamentos antecipados. As grandes cias estão mantendo em media, três vezes mais capital em reserva, do que havia na pre-recessao, e dispondo mais do que 90% deste capital em fundos overnight com uma taxa baixa de retorno. Convergentemente, pequenas e medias empresas estão procurando suas fontes de recursos de capital, via bancos, ainda muito difíceis. De fato, a necessidade de capital agora e tao grande, que o numero de cias especializadas tem aumentado tanto, que a falta de fundos para estes departamentos financeiros que os bancos desejam, não estão querendo usar este capital para tais programas.

Entao a partir de agora nos entramos em um mundo onde as plataformas para emissão de notas eletrônicas estão começando a mesclar com plataformas de pagamentos e vice versa. Novos modelos de negócios estão aparecendo; uma vez que estas conexões estejam claras entre os fornecedores e seus financiadores e as firmas de factoring se tornam mais faceis. Com isso em mente, vamos revisar as abordagens clássicas para pagamentos antecipados que estamos vendo hoje :

1-  Descontos padrões – Uma cia usa seu próprio capital para pagar uma nota antecipadamente; com descontos padrões e 2 empresas financiando assim como havendo somente 2 partes envolvidas—o comprador e o fornecedor.

2-  Financiamento da rede de suprimentos ( também chamada de Suply Chain Finance, Supplier Financing, ou Reverse Factoring)—Com os bancos fornecendo o dinheiro para pagamentos antecipados ao invés de uma corporação com um programa pre-estabelecido. Nos poderíamos chamar esta de uma 3ª parte envolvida no financiamento, porque existem 3 partes na negociação—a corporação, o banco e o fornecedor. O risco do financiamento e baseado na promessa do comprador em pagar.

3-  Factoring – uma instituição financeira poe seu dinheiro, mas o pedido ou inicio para um pagamento antecipado vem do fornecedor, em posição oposta a um arranjo pre-programado pela corporação com nos exemplos anteriores; porque neste, a corporação não esta envolvida. No factoring, o risco de financiamento e baseado nos recursos para o fornecedor em caso de não pagamento.

4-  Facilidade de pagamentos antecipados através dos cartões de credito—As cias como o Visa e o Master-Card são também veículos para financiamentos, entretanto os fundos ainda veem dos bancos com um programa especial. Em quase todos eles isto se chama Supply Chain Financing (SCF), mas no entanto o pagamento e facilitado via cartão de credito alavancado pelas redes de pagamentos. A diferença aqui e que pode ser aplicado para muitos outros fornecedores do que SCF, os quais são tipicamente reservados para o top negociador da rede de suprimentos. Os pagamentos antecipados em função dos cartões de credito podem ser vistos como uma 4-Way Financing, porque envolve a corporação, os bancos, a cia de cartão de credito, e o fornecedor.

 

Ao longo de 2013, temos visto um crescimento em todas as áreas de pagamentos antecipados, a maioria com novos entrantes na área de Factoring. As próprias cias de factoring estão mudando e evoluindo para serem mais do que um agente de factoring padrão. Os novos entrantes agora oferecem uma plataforma para uma variedade de fornecedores financeiros que estão compromissados com a “compra” de notas e oferecendo-os no estilo dos leiloes do eBay; ou para os investidores institucionais, ou  para indivíduos com alto potencial de investimentos ou para emprestadores com base em ativos, ou ainda para cias ricas que estão nos negócios de financiamentos a longo prazo.

Tradicionalmente, as cias de factoring estão fazendo parcerias com fornecedores de notas eletrônicas e com fornecedores para conhecer uns aos outros, com as networks especializadas em divulgação. Mais e mais networks estão estendendo suas plataformas para acomodar funcionalidades adicionais seja através de parcerias ou aquisições.

O que e novidade em 2014 são os big dados—i.e., que as networks podem fornecer para as cias de factoring com histórico de trades ou ambas, as corporações e os fornecedores. As cias de factoring podem usar isto para diminuir os riscos associados com os pagamentos antecipados e portanto com taxas mais baixas (APR). Isso esta chegando ao ponto de competir com os descontos de financiamentos das corporações ou com os programas de financiamentos para fornecedores.

Seria incomum para o final de 2014 ter uma miríade de escolhas aos seu dispor para pagamentos antecipados--, uma plataforma de factoring, um fornecedor de cartões, ou ate um banco liderado por uma rede de fornecedores de financiamentos. Uma coisa esta clara, o elemento network acaba se nivelando com o campo das finanças, que desejam oferecer fundos para pagamentos antecipados. Isto se parece muito com os sites de comparações de seguros como o comparethemarket.com, o qual usa sistemas para divulgar seus sites, VC especifica seu detalhe e eles listam as taxas disponíveis para VC escolher a mais atraente.

Seria 2014 o ano para pagamentos antecipados?

BH 03.04.2014

 

Pesquisa, Tradução, Divulgação: Miguel Moyses Neto  Se gostou desta matéria , divulgue para seus amigos.

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