A FreedomPay Captura Usa & Ainda Transaciona Dados e Informacoes

By Tom Groenfeldt, Published November 15, 2013

 

Quando Christopher Gittens fala para seus dealers na CNH Industrial, ele tem duas vantagens a oferecer—dinheiro e informação.

Não e dinheiro, mas financiamento, e financiamento vem junto com informação para ajudar os lideres a lidarem com seus próprios negócios oriundos do CNH, e rastrear o que seus próprios clientes fazem no mercado, e ajudar aqueles clientes muito ocupados entrar e sair das lojas com pecas e fornecimentos rapidamente durante os meses mais intensos.

“Nos fornecemos financiamentos para fazendeiros e contratantes na aquisição dos equipamentos, planejar, financiar, os dealers,” disse Gittens, “ e também fornecer uma conta comercial de produtos (CRA) para ajuda-los e facilitar as vendas de pecas e serviços.”

A subsidiaria de finanças da empresa, CNH Capital, tem desenvolvido o CNH Gateway, baseado nos pagamentos e informações de clientes, na sede de tecnologia da FreedomPay, baseada em Radnor, PA. 

A CNH Capital Gateway permite a empresa fazer a ligação para sistemas de dealers independentes de gerenciamento de negócios, explicou Gittens.

“Isso mostra a linha de credito que estabelecemos para os nossos clientes individuais. Quando eles precisam de pecas ou trabalho em serviços, eles veem a um dos nossos dealers e eles podem pagar com dinheiro, cartões de credito públicos ou de nossas contas comerciais (CRA). As nossas facilidades financeiras transacionadas com os dealers são mais simples, fáceis para usar e de compreender.”

Quando um cliente entra em um dealer, o dealer poderá verificar se existe credito disponível e também olhar e ver se há alguma promoção sendo oferecida pela CNH Pecas e Servicos ou uma das nossas marcas comerciais da CNH Industrial para sua compra. O sistema faz uma revisão em tempo real ao Nivel-SKU da nota fiscal e ai apresenta ao dealer a melhor opção para ambos- para ele e para o cliente—exemplo: uma opção de pagamento em 90 dias sem juros, ou ate estender este prazo para 180 dias.

O dealer pode selecionar esta ou aquela opção, e a venda segue, e o cliente sai pela porta de saída com sua necessidade satisfeita. E bastante sofisticado, mas muito mais simples para o dealer.

Contratantes e fazendeiros já tem um longo relacionamento com seus dealers locais e ele não precisa de saber o numero da conta, Gittens explicou.

“Isso e um relacionamento comercial, e as pessoas reconhecem umas as outras de qualquer maneira, então nos podemos fazer negócios de qualquer maneira.”

Os dealers da CNH são todos independentes e usam seu próprio software, e sua discrição, para tocar seus negócios. O FreedomPay da ao CNH a flexibilidade para compreender os dealers individuais, e sua clientela individual assim como todas as promoções que podem aplicar.

O CNH Gateway agora ligado com 14 dos seus lideres principais e seus pacotes de software. Ele também pode analisar uma aquisição em tempo real para determinar qual o valor o CNH ira estabelecer numa venda individual e quais incentivos são apropriados.

O CNH pecas e serviços estava preocupado, se poderia subsidiar o financiamento de bens, tais como pneus, fabricados por outras empresas. Com a FreedomPay, o sistema pode checar a prospecção da venda e ver quais produtos podem ser vendidos pelo CNH e então decidir quanto de desconto ela pode oferecer, baseado nas informações das suas 100.000 pecas disponíveis no deposito. O CNH poderá requisitar 90% de suas pecas para se qualificar para um desconto, mas um dealer pode mudar a referencia e pagar uma pequena tarifa para conseguir um pequeno desconto no produto, mesmo se a transação for pequena, para ajudar o cliente.

“Nos tentamos ser tao eficientes quanto possível com o dinheiro das pecas,  mas representamos os dealers que monitoram mais do que as nossas próprias marcas, e podemos compreender que eles estão tentando ser os melhores fornecedores nas suas áreas,” Gittens disse.

O sistema também fornece vendas adicionais para pronta entrega no ponto de venda do dealer.  

“ VC comprou somente os filtros, não vai precisar dos lubrificantes? Se VC compra-los aqui, podemos lhe dar um desconto de 10% no preco. Isso poderá nos permitir a captura de algum valor da carteira enquanto o cliente estiver no dealer.” Gittens disse que a Cia tem usado a CNH Gateway continuamente como uma APIs para sistemas de softwares de outros dealers desenvolvidos. A busca por dados ainda continua progredindo.

Em contraste com um grande banco como JPMorgan, o CNH sabe como plantar e construir clientes em profundidade, e usa as informações da Gateway para achar os clientes e suas necessidades.

“Nos não poderemos oferecer pagamentos ate Marco,” diz Gittens. “Fazendeiros fazem suas plantações e eles precisam ser pagos por isso; nos compreendemos estas etapas e podemos oferecer promoções as quais atendem o calendário deles. Temos orgulho de nossos relacionamentos. Se alguém faz uma venda para nossa conta e tem problemas, ou um pagamento não e feito como planejado, ou ainda um contratante não e pago, nos vamos trabalhar para o nosso cliente e manter aquele relacionamento. Muitas vezes a nossa relação vai la atrás, em gerações passadas. Nos reembolsamos nossos dealers em 48 horas, para que sejam pagos imediatamente, o que e um grande beneficio para eles. Como uma empresa de finanças cativa, nos vamos tentar ir adiante com nossos propósitos de ter a certeza, que existem grandes transações em andamento, em que os grandes dealers podem conseguir.”

O falecido CEO Walter Wriston do Citi uma vez disse que a informação sobre dinheiro tem se mostrado tao importante quanto o próprio dinheiro. A maneira como a CNH usa a FreedomPay ilustra isso muito bem. A Cia pode conseguir uma lista de fazendeiros que fizeram uma combinação de $300.000, e mandaram uma carta de credito dizendo que tem uma linha de credito e uma conta corrente pre-aprovada de $30.000.

“VC aceitou e financiou a combinação, nosso dealer e a melhor fonte de Case IH genuíno (pecas), ou Case or New Holland parts, as quais nos pre-qualificamos VC para este valor, assine este papel, e o mande de volta e ai VC já poderá começar a usar a linha de credito,” Gittens explicou. “O Gateway e a nossa oportunidade de alcançar nossos clientes com uma frequência mais elevada. A CNH também quer propor ofertas a um ponto de vendas para oferecer suprimentos como lubrificantes e filtros, os quais estão disponíveis em muitas outras filiais, dos dealers.”

As informações dos sistemas ajudam os dealers também, porque eles podem usar o Gateway para verem todas as suas transações em uma filial ou varias, fazer revisões nas informações de um cliente individual e propor suas próprias promoções.

“ Os Dealers estão conseguindo relatórios padronizados que mostram resultados todos os meses, mais linhas de credito disponíveis para um determinado cliente, cujo, poderá exigir uma avaliação melhor de uma outra combinação ou nos tambem podemos ser bastante pro-ativos para deixar que uma avaliação atravesse uma fase sazonal em baixa.”

A FreedomPay esta tentando alcançar um mercado mais abrangente baseado em sistemas de smartphones com wallets digitais, os quais poderiam deixar os consumidores conseguir cupons e fazer pagamentos através de seus telefones, enquanto ajudam os bancos e os comerciantes rastrearem os padrões de consumo. Isso e construído sobre uma plataforma Microsoft. NET framework e uma base de servidores SQL, que roda no Microsoft Azure ou numa similar, e trabalha com Android e iPhones assim também como o Windows 8 Mobile.

A empresa já vendeu seu software para algumas poucas empresas de credito e para operações de financiamentos como a CNH, a qual já estabeleceu estreitas relações com seus comerciantes e sempre oferecem para os clientes finais. O maior problema para a FreedomPay poderá ser se : ela ira escolher os grandes bancos de varejo como o Wells Fargo ou o Bank of America para operar relacionamentos de profundidade em grande escala com seus clientes.

Rodney Bowen-Wright, o gerente chefe de desenvolvimento da FreedomPay, disse que os bancos estão tentando se tornar mais engajados com seus clientes e assim, a FreedomPay pode dar a eles um novo sistema de ferramentas para oferecer aos varejistas. Isso também poderá dar a eles uma nova maneira de lidar com fabricantes como a Sony ou a NEC para oferecer ofertas para seus clientes, os quais atualmente estão comprando da Best Buy. Empresas consumidoras tem também os mesmos problemas como a Case New Holland—de como conseguir incentivos para ofertar para seus próprios clientes.

A grande distancia entre a Case New Holland, com dezenas de milhares de clientes os quais podem gastar $ 100.000 por ano com seu dealer esta muito longe de se realizar e rastrear clientes de varejo, os quais gastam 100 ou talvez alguns milhares através de transações infrequentes somente com um comerciante. O nível de software no varejo não pode ser muito caro e deve ser fácil de usar, em função de existirem dúzias de empresas que estão a cata de negócios e cupons para realizarem pagamentos através da mobilidade.

Bowen-Wright disse que a FreedomPay percebeu que os grandes bancos estão enfrentando vários destes mesmos problemas—eles tem grandes quantidades de dados sobre os clientes, e não estão tendo a habilidade de ligar os pontinhos com os varejistas, apesar de estarem no processo de tentativas.

“ Eles tem todas as pecas implementadas e nos entramos em conversações com alguns destes grandes bancos,” disse Bowen-Wright. “Trata-se de um longo ciclo de progresso na medida em que eles olham para seus inventários [de softwares]. Eles podem jogar com o que tem, mas, estão olhando para seu próprio ritmo em um período de dois ou três anos.”  

Diferentemente de alguns programas existentes entre os bancos e os comerciantes, os quais oferecem créditos na base de referencias mensais, após o cliente ter feito uma aquisição, a FreedomPay poderá transmitir uma proposta enquanto o cliente estiver na loja. Ela poderá ate detectar, quanto um cliente gasta olhando para uma TV e mandar esta informação para a Sony ou a Samsung, por exemplo.

Os bancos de varejo estão lutando para manter seu lugar como um negocio em rápida evolução. As soluções como a FreedomPay poderiam ajudar, mas os bancos não tem bons arquivos de intimidade real dos clientes. A Cia poderá fazer melhor para as empresas de credito ou de bracos cativos de finanças, onde as relações são mais profundas com os clientes e vao mais além do que um simples slogan.

BH 10.02.2014

 

Pesquisa, Tradução, Divulgação : Miguel Moyses Neto  Se gostou desta matéria , divulgue para seus amigos.

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