sexta-feira, 28 de fevereiro de 2014



Confirmado : Dinheiro Não Compra Sua Felicidade !

 

Cortesia de 401(K) 2013 / Flickr

 

Os Beatles uma vez já haviam dito que “Money Can’t Buy Us Love. Eles estavam certos.

Dinheiro também não compra felicidade. No entanto este ditado parecia intuitivo, mas agora esta sendo confirmado pela ciência.

A pesquisa

La pelo ano de 2010, pesquisadores da Sahigrenska Academy & Lund University estudaram, cerca de 500 milhoes de palavras nos jornais Suecos (sim os jornais ainda existem) para analisar associações entre aquelas palavras. Eles verificaram que as palavras consideradas, eram palavras das “pessoas” – tais como pronomes, (títulos como “avos”), ou nomes de pessoas – que apareciam tipicamente com a palavra Sueca para “happiness,” (felicidade).

As palavras que descrevem objetos inanimados, tais como iPhone ou Google não estavam nem perto das associações com aquela palavra. Não ficou claro se os animais, especialmente os gatinhos ou puppies, ou os pandas, estariam também associados com a palavra Sueca para felicidade.

Talvez o estudo evitou intencionalmente uma comparação entre os animais e os humanos por que os resultados seriam muito desapontadores.

“Pesquisa sobre Felicidade”

“Os relacionamentos seriam mais importantes, não as coisas materiais, e isso esta em linha com outros achados nas pesquisas sobre felicidade,” e de acordo com o pesquisador Danilo Garcia, o qual se junta a Sahigrenska Academy Centre, Law and Mental Health.

Exatamente qual a quantidade de “happiness research” foi conduzida pela equipe Sueca ainda se mantem sob um pouco de mistério. Uma coisa e certa, não houve falta de temas ou de pesquisadores voluntários com vontade de gastar seu tempo com a “pesquisa da felicidade.”

A “teoria coletiva da felicidade”

O estudo, publicado no jornal Cyberpsychology, Behavior, and Social Networking, observa que estes achados refletem alguma coisa chamada “teoria coletiva da felicidade.“ Isso para dizer que, os resultados do estudo estão em linha com o que a sociedade tipicamente concorda que traz felicidade.

Para colocar isso mais diretamente: a conclusão do estudo reflete o senso comum. Existem alguns que questionam a nocao que as pessoas trazem mais felicidade do que as coisas.

“Este consenso influencia o conteúdo dos jornais e alimentam também a teoria coletiva da felicidade” e que os pesquisadores também perceberam no estudo.

Um estudo similar

Os achados deste estudo espelharam os resultados de um outro estudo no Journal of Consumer Research. De acordo com aquela pesquisa, as pessoas que precisavam de alguma alegria, não conseguiam, indo atrás das coisas.

O segundo estudo também demonstrou que as pessoas que são mais materialistas tem mais possibilidades de serem mais solitárias. Bastante interessante também, o estudo indicou uma ligação entre ambas direções. As pessoas que eram mais materialistas tendem a ser mais solitárias. Convergentemente, as pessoas que eram mais solitárias tendiam a ser mais materialistas.

O final disso tudo e que as pessoas mais felizes tem mais probabilidades, mas não exclusivamente de serem “pessoas pessoas.” Em ultima analise, a felicidade deriva das experiências de vida de alguém, incluindo ai os bons momentos e os maus, com aqueles que estão mais perto.

Nenhuma quantidade de “impessoalidade”, entretenimento dissocial pode compensar uma saúde e interatividade interpessoal. A não acumulação de “brinquedos”, não importa quão grande seja a coleção, pode fornecer ajuda emocional encontrada nas boas amizades.

Tambem tentador seria pensar que uma vida conveniente poderia trazer felicidade. Para esse fim as pessoas podem tentar vários confortos e quinquilharias tecnológicas para assegurar que elas podem ser tao preguiçosas quanto possível e ainda comprarem o que elas precisam para se realizarem. Em ultima analise, se não explicado, o motivo por traz disso e que o conforto e a segurança trazem felicidade. Mas não trazem.

Algumas pessoas entram on line em sites como Forlocations para encontrarem os melhores locais para comprar. Elas acreditam que as lojas com as melhores vitrines seriam aquelas com maiores probabilidades de criar um “barato”, e a isso se segue que os amigos compradores podem ser direcionados para as melhores barganhas em serviços e bens.

Enquanto acreditarem que evitar as liquidações que proporcionam bens mais baratos, e que podem economizar o seu dinheiro e dores de cabeças. Isso nunca poderá produzir a verdadeira felicidade.

Somente as pessoas podem fazer isso.

BH 28.02.2014

Pesquisa, Tradução, Divulgação : Miguel Moyses Neto  Se gostou desta matéria , divulgue para seus amigos.

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quarta-feira, 26 de fevereiro de 2014


A Pergunta De  $100 Milhoes De Dolares

Parte II

                      By Chris Rauen, Published November 28, 2013

Na semana que passou, comecamos a explorar o impacto que as condições de pagamentos, na administração e nos descontos que os pagamentos antecipados, as economias e os ganhos fazem no capital de giro das empresas.

Em acréscimo, para a expansão e para as oportunidades nos pagamentos antecipados, nas performances das organizações são também motivos para liberar capital de giro, e prestar bastante atenção para as condições de pagamentos em suas ERP ou sistemas de pagamentos ou ainda ter consultores para fazer isso para elas. Para muitas empresas, estas condições são acompanhadas de muito perto. Elas oferecem condições para obter resultados em negociações paralelas de fornecedores para fornecedores, com bases exclusivas para uma estratégia mais cuidadosa. Sem uma avaliação mais acurada, o numero de pagamentos distintos com descontos poderá crescer para mais de 100 ou mais ainda. Em outras circunstancias, as politicas de pagamentos contribuem para métricas DPO, as quais estão abaixo da media.

Consolidando somente em algumas, os pagamentos padrões em linha com sua indústria, e customizados pelo grupo de fornecedores, ou pelo tipo de comodities, a região, ou no calendário podem ter um impacto dramático na expansão dos descontos sobre os pagamentos antecipados e na administração do capital de giro. Os dados confiáveis para analise são críticos para o sucesso. Esta e uma outra área onde os negócios de redes podem desempenhar um papel chave—fornecendo dados transacionais que podem ser usados em ambos, nos descontos para pagamentos antecipados e no desenvolvimento das estratégias destas condições.

O capital de giro e as expansões dos programas esta em cerca de $ 2,7 milhoes para cada $ 1 bilhao de dólares por dia de melhoras no DPO, e isso vai em cima da economia em descontos de pagamentos antecipados – gerados por 20 a 25% dos fornecedores informados como top performers. O resultado disso e assim. VC ajuda seus varios fornecedores a serem pagos antes e consegue o melhor de dois mundos: mais descontos para pagamentos antecipados e ainda com condições de liberar mais capital de giro para seus negócios.

Para uma organização com $ 4 bilhoes de gastos e um DPO de 4-dias cruzados com 60% daqueles gastos, significa cerca de $ 26 milhoes de capital de giro livres. Estendendo este DPO para 15 dias e aumentando as condições de pagamentos para 30 ou 45 dias, bem ai VC sabe como fazer a conta. Enquanto estes cenários ainda não estiverem diretamente aplicados a sua organização, o que poderia estar aparente e a magnitude da oportunidade que os descontos para pagamentos antecipados oferecem, junto as condições padrões com os fornecedores.

Entao, o que VC esta esperando? Esta poderia ser a resposta para a sua pergunta de $100 milhoes de dólares para os tesoureiros em seu grupo de organizações.

BH 26.02.2014

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terça-feira, 25 de fevereiro de 2014


A Pergunta Que Vale $ 100 Milhoes Dolares.

1ª de duas partes

By Chris Rauen, Published November 19 2013

Qual o grupo da sua organização esta liderando melhoras na economia das redes?

O mais provável e o departamento financeiro, e porque seria ele?

Esta pergunta esta se tornando a pergunta dos $ 100 milhoes de dólares.

Para muitos tesoureiros, melhorar a liquidez através de uma gerencia do capital de giro e uma estratégia prioritária. E numa economia de redes, uma das maneiras de fazer isso e através da colaboração com os fornecedores e as redes comerciais.

Para uma eficiência transacional sobre a gerencia de compras e notas fiscais em um negocio de redes seria uma boa documentação, assim como retornos financeiros de dois dígitos e descontos para pagamentos antecipados. Na medida que os benefícios de um negocio de redes se mostram na tesouraria, esta frequência se evidencia sobre a preocupação que os dias de pagamentos ou DPO, sao performances chave para avaliações métricas.

E ai que a discussão fica interessante. Porque em função da habilidade de combinar programas de descontos para pagamentos antecipados com uma estratégia padronizada, a qual pode levar a uma melhora dramática do capital de giro que sempre parece ser muito observado.

Vamos olhar para os números.

Quando as melhores praticas são seguidas, os clientes da Ariba estão economizando $ 2 a $ 3 milhoes em descontos para pagamentos antecipados para cada bilhão gastos, uma media de 24,6% anualizados em retornos líquidos. A habilidade destas empresas e dos seus fornecedores para colaborar em tempo real no timing de pagamentos, na formação de descontos em escala se acumulam aos próximos pagamentos, e trabalham no capital de giro atual e nas oportunidades, que não existem fora das economias de redes.

Na segunda parte desta postagem, nos vamos olhar em como VC poderia economizar combinando padronizações de pagamentos antecipados com as estratégias de ganhos em capital de giro ou para atrair a atenção do seu CFO.

BH 25.02.2014

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segunda-feira, 24 de fevereiro de 2014



Diga Adeus Para Comandos & Controles

By The Talent Project Blog , published November 27 2013

 

Desde meados do século XX, a tecnologia vem reduzindo o tempo que leva na execução de tarefas. Os sistemas agora podem processar dados mais rápidos e cruzar filtros múltiplos, permitindo informações que outrora levavam anos para produzir.

A tecnologia social já mudou a maneira como as empresas se relacionavam com os mercados, e conseguiu influenciar não somente como as empresas encontravam seus trabalhadores, mas como elas definem seus papeis e sua maneira de trabalhar. Como resultado disso a divulgação das praticas e dos comandos e controles cederam lugar para um gerenciamento e engajamento participatorio.

Para os trabalhadores, isso significa mais conforto colaboracionista, falar sobre isso tudo e conseguir os resultados, e não somente os processos. Para a diretoria, enquanto ainda existir necessidade de proteção e ordem, existe uma grande compreensão dos aspectos positivos de auto afirmação e trabalhadores mais confiantes.

As estruturas corporativas irão mudar na primeira metade do século – e não somente acomodar as velocidades de produção e comercialização, mas também escolher a maneira como os lideres irão  receber e engajar os funcionários, assim também, os clientes. De fato, estes lideres irão querer e precisar que os trabalhadores que mostrem como contar a estória definitivamente, assim como alavancar as tecnologias sociais para conectar a empresa com o mercado de trabalho.

Os programas internos de comunicações irão ajudar neste particular. De fato, uma prioridade já de muito tempo nas comunicações internas e uma realização primaria das funções da área do RH moderno. O problema da comunicação não e substituído pelo treinamento.

Em primeiro lugar há um ponto de diferenciação para as estrelas de talento que buscam trabalhos que prometem realizações e maiores valores de mercado. Segundo: o ritmo da tecnologia e do desenvolvimento significa que o treinamento e o incentivo para trabalhadores experientes na realização de etapas emocionais, requerem mudanças e preservação da importância.

Do ponto de vista organizacional, existem três áreas para considerar na ajuda para as pessoas aprenderem, e mudar :

1-  O conhecimento do funcionário e como usa-lo;

2-  O local de trabalho do funcionário com conhecimento e onde emprega-lo;

3-  A preservação destes conhecimentos durante e após o aprendizado do próprio trabalhador.

A área de RH agora, usando os grandes dados, e conectando os pontos entre os aprendizados dos trabalhadores, irão estabelecer como eles vao funcionar, como irão reter o conhecimento, reter o talento, a satisfação dos clientes e a movimentação dos mercados. No entanto, a compreensão de como as pessoas aprendem, darão lugar para o processo florescer—o que e fator chave para a associação da base de conhecimentos da empresa com a base de talentos.

BH 24.02.2014

  

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domingo, 23 de fevereiro de 2014

quinta-feira, 20 de fevereiro de 2014


Como Os Grandes Bancos Conseguiram Atrasar Um Plano Para Agilizar Transferencias de Dinheiro

By Kevin Wack November 13, 2013 --- 1/2 partes

 

No Reino Unido, VC pode enviar dinheiro para alguém noutra conta bancaria em duas horas. No Mexico, este processo não demora mais do que 1 a 2 minutos. Na Suecia, e ainda mais rápido, via celulares.

Aqui nos USA, pagamentos eletrônicos se movimentam a um passo de lesmas, por comparação. O tempo varia de banco para banco, mas e comum de três, quatro ou cinco dias antes que o dinheiro chegue na conta do destinatário.

Impressionante, frequentemente e mais rápido pagar alguém com um cheque de papel do que transferir fundos eletronicamente, graças a tecnologia da imagem do cheque (print-screen).

“O sistema de compensação de cheques pode liberar estes recursos no mesmo dia,”. Entao, porque estamos  atrás dos sistemas mundiais,” diz Norman Robinson, presidente do EastPay, uma organização que representa os US Banks no Sudeste dos USA, em relação a problemas de pagamentos.

Se os cheques, um método de pagamentos que já dura mais de 100 anos pode ser melhorado para a era da Internet, porque os Americanos, com o seu sistema de pagamentos eletrônicos não podem ? A culpa e dos grandes bancos.

Mais de dois anos atrás, a equipe do Nacha, um grupo industrial que estabelece as regras para a rede de compensação de cheques, decidiu que já era tempo de  modernizar o sistema. A proposta do grupo era muito mais modesta do que o sistema em tempo real que já existe agora em inúmeros outros países. Se um banco Americano submeter um pagamento antes das 14 horas no fuso horário do sudeste em um dia da semana, ele seria liquidado la pelas 17 horas, melhor do que esperar pelo dia seguinte, ou talvez dois dias após.

O plano, conhecido como Expedited Processing & Settlement, pode não ter dado um passo para o século 21, mas pelo menos poderia remodelar um sistema que foi construído em 1970 e nos anos 1990.

Mas mesmo esta mudança incrementada, tenha sido muito para um bloco de grandes bancos jogando um papel decisivo para torpedear a proposta num voto em Agosto do anos passado.

O episodio, o qual aconteceu em sua maioria a vista do publico, demonstrou o enorme poder que um pequeno numero de grandes bancos pode ter sobre o sistema de pagamentos Americanos. O interesse deles prevaleceu sobre o desejo de vários bancos menores, grandes corporações, e consumidores, todos os quais poderiam se beneficiar de uma maneira mais abrangente e mais rapida de pagamentos eletrônicos. E em função disso o processo de votação da Nacha foi feito secretamente, e estes grandes bancos não deixaram nenhuma impressão digital sobre o assunto.

“Dentro deste espaço, um pequeno e relativo numero de bancos decidem se haverá progresso,” diz Jason Marshall, um ex executivo de pagamentos do Wal-Mart que agora já sabe como a tecnologia de pagamentos da InComm funciona. “E com a falta de transparência, o pequeno numero de bancos que mantem o sistema não quer nem mostrar sua face.”

Uma Aposta Para Permanecer Relevante

Uma ACH network mais rapida, poderia inquestionavelmente ser uma vantagem para vários consumidores e para os negócios que dependem dos sistemas de pagamentos.

As famílias que estão a beira de perder os prazos para utilização dos pagamentos de contas seriam beneficiadas. A mesma coisa para as empresas que precisam pagar seus vendedores imediatamente. Numa situação onde um trabalhador perde o prazo para receber seu pagamento a tempo, o empregador poderia fazer um deposito direto e mais rápido.

“Eu imagino que há uma necessidade imediata na comunidade empresarial,” diz Anita Patterson, diretora dos serviços financeiros da Cox Enterprises, uma das maiores empresas privadas do pais.

“Eu nunca encontrei uma corporação financeira profissional que fosse contraria a esta necessidade,” acrescenta Marshall, um ex executivo do Wal-Mart.

No todo, os indivíduos e empresários envolvidos, cerca de 25% de todos os pagamentos da ACH, poderiam se beneficiar da compensação diária, estima Steven Cordray, dirigente de projeções do Retail Payments Office do Federal Reserve Bank de Atlanta.

A comunidade dos bancos também da um forte incentivo para suporte no caso das movimentações mais rápidas de pagamentos dentro da rede da ACH—porque os bancos menores não tem condições de construir uma sistema próprio de pagamentos que possa igualar seus competidores dos grandes bancos.

Eu Penso que 70% dos bancos dos USA estão muito receptivos a isso,” diz Cordray do Fed de Atlanta.

Em Abril, a Comunidade Independente dos Bancos da America foram a favor “dos pagamentos no mesmo dia” na ACH, após uma mesa redonda reservada sobre alguns aspectos da proposta Nacha.

Do ponto de vista da comunidade dos bancos, nos sentimos absolutamente solidários com a medida do “mesmo dia” e que precisa acontecer,” diz Cary Whaley, vice presidente da ICBS em relação a tecnologia dos pagamentos.

A maior vantagem que a rede ACH tem sobre outros tipos de compensações e sua ubiquidade. Quaisquer e todos os 6.940 bancos e as 6.681 casas de credito estão conectadas.

“A menos que VC tenha a certeza de alcançar a todos os pontos do pais, o valor dos custos para todos e diminuído,” diz Jan Estep, presidente da Nacha. “Assim então, nos realmente estamos tentando manter esta ubiquidade.”

“Existem iniciativas que poderiam completar e estabelecer um papel mais dominante,” diz Beth Robertson, uma analista de pagamentos industrial. “Se as redes existentes quiserem jogar a favor, as coisas podem evoluir, mas elas terão que querer para as coisas inovarem.”

Aumentando o Nivel Dos Obstaculos

Quando foi feita a votação no ultimo verão, a Nacha tinha 48 membros, incluídos ai, 31 instituicoes financeiras. Aquela lista incluía vários dos maiores bancos do pais: JPMorgan (JPM), Bank of America (BAC), Citigroup (NYSE: C), Wells Fargo(WFC), and Bank of New York Mellon (BK), entre outros.

Vinte e uma das 31 instituicoes financeiras da lista dos membros da Nacha tem agora $50 bilhoes em ativos, e somente cinco deles tem cerca de $ 15 bilhoes em ativos. O grupo não expos os valores exatos de seus membros, mas diz que o valor seria menos de $ 40 bilhoes anuais.

Em adição, as 31 instituicoes financeiras, a Nacha tem 17 membros conhecidos como associações regionais, eles representam as visões das instituições financeiras nas áreas geográficas especificas, incluindo os bancos pequenos e grandes.

Em relação as regras, os bancos que são membros diretos da Nacha também podem ser membros das associações regionais de pagamentos. Este sistema tem apontado mais problemas e equívocos por alguns banqueiros da comunidade, do que a própria voz dos grandes bancos, as quais e dado muito mais peso.

“Ultimamente, de uma maneira distorcida para eles, diz Sam Vallandingham, presidente do First State Bank em Barbousville, W.Va.”

Existem duas maneiras para um voto proposto pela Nacha passar. Ambas requerem uma maioria absoluta destes votos.

A primeira delas para que a medida passe, e uma maioria de 75% dos 48 membros votarem a favor.

Em relação a segunda, os votos dos membros das instituições financeiras são avaliados pelo volume de pagamentos processados, e os votos das associações regionais são avaliados pela quantidade de instituições as quais elas representam. A Nacha não mostra as formas de avaliações que são usadas para o peso de cada formula e que são usadas para o segundo modelo, mas ela diz que uma das medidas necessárias para mudar, seria a necessidade de conseguir 2/3 dos votos avaliados.

E existe uma outra barreira, a qual a medida dos votos teria a esclarecer: se uma daquelas primeiras referencias fosse alcançada, mas 2/3 de quaisquer outras, dos membros das instituições financeiras, ou das associações regionais de pagamentos votarem “não” a proposta não passa.

A Nacha enviou uma requisição para ser comentada no Plano de Expedicoes e Processamento em Setembro de 2011. Os comentários que a associacao recebeu, influenciaram a linguagem da proposta eventual dos votos. A proposta de cinco paginas foi enviada para os 48 membros da Nacha em Julho de 2012. Os membros e ou avaliadores tiveram pouco mais de um mês para colocar seus votos eletrônicos e confidenciais.

Ultimamente, a maioria dos membros da Nacha votaram sim, de acordo com a organização. Mas a proposta acabou derrotada por causa da maioria absoluta necessária em ambas as votações.

“Nos estabelecemos um nível muito alto para que as regras passassem, “Mr. Estep reconheceu. “Quando 75% dos membros tem de estar presentes, VC pode avaliar que e muito difícil de ser alcançado.”

Combinado com as regras que podem dar mais poder aos bancos dependendo do volume de suas transações, estes 75% referentes acabam dando aos grandes bancos mais poder de veto. E em cima de tudo isso, eles usam todo este poder.

Muitos exemplos de objecoes.

Os bancos que objetaram as medidas de votos registraram um numero grandes de oposições.

Eles levantaram preocupações sobre os custos para a implementação das mudanças, principalmente em um tempo que a indústria estava ajustando uma nova regulamentação dos custos. Eles criaram um novo vozerio de que os receios de perdas com fraudes poderia aumentar na medida que o tempo previsto para fazer uma transação ficasse menor, desde que haveriam poucas horas para detectar um malfeito antes que o pagamento fosse finalizado.

Os opositores questionaram se o plano para incrementar o sistema poderia somente dar vantagens aos clientes que iniciassem os pagamentos eletrônicos. E também expressaram duvidas, se a proposta poderia também ajudar aos bancos da costa Oeste, os quais poderia necessitar de compensar seus pagamentos ate as 11:00 da manha espremidos num mesmo período do dia.

A proposta dos que davam suporte, diziam que aquelas preocupações estavam exageradas. Por exemplo, processamentos mais rápidos permitiriam aos bancos detectar atividades suspeitas mais cedo, e poderiam na realidade reduzir o total de fraudes, que eles estavam argumentando. “Eu penso que a indústria esta muito mais preparada para isso do que eles estão dizendo,” diz Bob Steen, executivo chefe da Ponte de Bancos da Comunidade em Mechaniscville, Iowa, que tem verbalmente advogado uma maior velocidade dos processos de pagamentos.

Mas os grandes bancos tinham outras razoes para resistir ao plano da Nacha.

A negativa mais visível acabou sendo a Clearing House, a qual sempre age de comum acordo com os maiores bancos comerciais do pais.

A lista dos proprietários da Clearing House e muito contraria aos membros da Nacha. De fato, os dez maiores bancos e instituições financeiras da Nacha—JPMorgan, Bank of America, Citi, Wells Fargo, Bank of New York Mellon, U.S. Bank, PNC Financial, Capital One Financial, TD Bank e BB&T—também são co-proprietarios da Clearing House.

Um porta voz oficial da Clearing House deu a conhecer que menos da metade dos proprietários dos bancos davam suporte para a proposta da Nacha, sem contudo esclarecer quais eram estes bancos.

Haviam mais que “davam” do que os que não “davam”, diz Dave Fortney, vice presidente sênior para desenvolvimento de produtos e estratégias da Clearing House. “Mas não foram convincentes.”

A Nacha não liberou nenhuma das cartas relatórios que recebeu, e assim os bancos individuais nunca puderam dar um posicionamento publico no tema dos pagamentos eletrônicos mais rápidos. Mas mesmo assim vários grupos de industrias, incluindo ai a própria Clearing House e a Associacao Americana Dos Bancos, fizeram seus comentários públicos.

Os comentários que a Clearing House liberou argumenta que a proposta da Nacha não avalia um so “caso de negócios importante” para pagamento no mesmo dia, ou permitir aos bancos recuperar os custos da implementação, sem subsídios internos.” Numa carta semelhante, a ABA recomenda que a Nacha “determine o efeito desta mudança para os bancos” e outros produtos para pagamentos.

O grupo de traders, comentou que as cartas não são explicitas, mas muitos observadores acreditam que alguns dos grandes bancos estavam preocupados que um serviço mais rápido dos pagamentos poderia retirar receitas originadas das transferências por cabo. “Eu realmente penso que este e um dos fatores mais significativos,” diz Robertson, o analista de pagamentos da indústria dos bancos. “ Esta e uma das razoes que nem todos admitirão.”

Steve Keaneally, o vice presidente na ABA, disse que alguns bancos se preocuparam que suas receitas advindas das transferências poderiam ser canibalizadas por um serviço mais rápido da ACH. O plano da Nacha poderia ser permitido para pagamentos no mesmo dia ate valores de $ 25.000, para que os bancos não perdessem receitas de transferências abaixo de suas referencias.

“Este e um tema, que tenho certeza todos os bancos poderiam considerar ativamente,” Keneally disse.

Alguns defensores de uma rede ACH mais rapida também suspeitam que alguns dos grandes bancos se opuseram as medidas porque estavam tentando construir suas próprias redes e sistemas eletrônicos, o que poderia dar a eles uma vantagem sobre os bancos menores.

O Bank of America, JPMorgan, e o Wells Fargo estão atualmente construindo uma destas redes, conhecida por clearXchange—a qual vai facilitar pagamentos de pessoa para pessoa.

American Banker perguntou aos representantes dos quatro maiores bancos do pais sobre como eles votariam sobre a proposta dos pagamentos mais rápidos no ano passado. Todos estes quatro bancos se recusaram a discutir a matéria.

O Citigroup no entanto, confirmou que votaria não para a proposta. As mudanças para o sistema de pagamentos requerem um “consenso mais abrangente da indústria” juntamente com um relativo atalho de adaptação por parte das instituições financeiras” a um “custo razoável,” disse a porta voz Nina Dias.

O Que Vira a Seguir?

Uma das questões levantadas por este episodio e sobre as razoes da minoria dos membros dos megabanks não terem podido evitar a morte de uma proposta que carrega em si enormes consequências para toda a indústria bancaria.

Os principais dirigentes da Nacha argumentam que 75% das votações referentes ao caso foram adequadamente altas. “Nos queremos regras que tenham um suporte mais abrangente da indústria,” diz Michael Herd, o gerente das regras do grupo dirigente da rede ACH.  

A velocidade do sistema de pagamentos e também vitalmente importante para os USA, seus consumidores e empresários. E enquanto estas pessoas não puderem votar nas propostas da Nacha, elas não terão suas vozes ouvidas.

Na visão da Nacha, seria apropriado que somente os bancos e as associações de credito decidissem sobre as regras do grupo. “Porque são as instituições onde o dinheiro acaba indo,” Estep diz. “Eles precisam garantir suas receitas atrás destas transações.”

Mas se a indústria bancaria não puder concordar com os pequenos ajustes e melhoramentos para um sistema arcaico e caindo aos pedaços, como eles poderão possivelmente encontrar as mudanças e soluções que o problema exige?  Estaria a ACH network fadada a ser ultrapassada por redes de proprietários como a clearXchange e a PayNet, serviços desenvolvidos pelos bancos e pela tecnologia vendor FIS?

Se a indústria não puder agir por si so, o Federal Reserve Board poderia eventualmente, fazer melhoramentos mandatórios. Ate agora o Fed esta se movimentando muito devagar, mas já esta mostrando sinais de insatisfação com o status quo. O Fed, cuja administração tem oferecido uma medida opcional sobre “os pagamentos no mesmo dia” esta sendo pouco usada, pelos últimos três anos, e estava firmemente a favor da proposta da Nacha do ano passado, o que poderia exigir de toda a indústria, a participar no estabelecimento dos “pagamentos do mesmo dia.”  

“Quando fez sua primeira apresentação em 1974, a clearing house automatizada estava na melhor das hipóteses, com um sistema de “pagamentos no próximo dia,” Sandra Planalto, presidente do Federal Reserve Bank de Cleveland disse num discurso ano passado. “ E assim continua ate hoje, quase 40 anos depois.”

Dave Birch, um consultor de pagamentos eletrônicos no Reino Unido comenta que o sistema Faster Payments de seu pais não foi o resultado de um empurrão pelos bancos do pais.

“Ele foi feito pelos reguladores,” ele disse. “ E eu penso que no tempo, que isso vai levar para acontecer nos USA.”

Obs. Seria a indústria bancaria capaz de uma modernização eletrônica em seu próprio favor, ou um empurrão do Fed seria necessário?

BH 20.02.2014

 

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