Tao Dificil Quanto Possa Parecer,

Acredite !!!

Pesquisa & Traducao : Miguel Moyses Neto

Sera possível fazer com que um investimento de US$ 3.000 se transforme em $ 50 milhoes no período de uma vida? Não posso dizer que eu consegui, mas vou mostrar para VC como poderia fazer isso.

Isso e uma grande façanha, a qual requer uma vida inteira e mais do que uma pessoa para conseguir levar ao fim. Se VC e um pai ou um avo, VC pode fazer isso. Algum dia, uma criança ou uma netinha podera ser muito agradecida por isso que VC fez.

Esta e a quarta serie de uma coluna de juros compostos, a qual foi citada por Einstein como uma das maravilhas do mundo. Pela valia do interesse e do histórico, VC pode querer ler a primeira, segunda, e terceira serie desta coluna.

O plano que eu estou prestes a descrever não e magico. E uma receita com quatro ingredientes essenciais :

·        Um investimento de $ 3000 dolares

·        Uma Roth IRA (limites de retiradas)

·        Um investimento que esta fadado a crescer 12% durante um período muito longo

·        Um longo período de vida (mais muita paciência)

Quer tentar ? Aqui esta como usando um nome de um menino imaginário chamado Brendon como exemplo.

Quando Brendon nasceu, eu separei uma boa soma de $ 3.000. Invista em ETF ou num fundo mutuo que carrega acoes de pequeno valor (small caps).Deixe o dinheiro em uma classe de ativos para crescer. E vai crescer. Quando Brendon atingiu a idade de acumular receitas, ele começa a contribuir com dinheiro numa conta para um Roth IRA em seu nome, mantendo –o investido em valores das small caps. Desta maneira e pelo menos sob as leis do imposto de renda, ele nunca sera taxado. Faca isso todos anos ate que o dinheiro todo esteja numa conta Roth IRA.

Presumindo que Brendon deixe seu dinheiro la sozinho isso ira continuar a acumular em 12%, e quando ele estiver com 65 anos, o seu investimento de $3.000 em small caps tera um valor de cerca $4,750 milhoes.

Isso ainda esta longe dos $50 milhoes. Mas vamos seguir o dinheiro para ver como o cenário vai acontecer.

Presumindo que Brendon comece a retirar 5% do saldo  das suas small caps em valor todos os anos após os 65 anos. No primeiro ano ele retira $237.281. (Compare esta quantia aos seus $3000.) Porque o dinheiro continua acumular a 12%, seu saldo cresce, assim como suas retiradas são feitas anualmente.

Quando ele tiver 70 anos, ele vai retirar $323,572, baseado na sua conta corrente no valor de $ 6.470 milhoes. Aos oitenta, a conta estará com um pouco mais de $12 milhoes, e ai então ele retira $ 601.710 – teoricamente sem nenhum imposto a pagar.

Se nos assumirmos que Brendon se mantenha assim ate a sua morte aos 95 anos (o total da sua conta ira valer cerca de $ 30.5 milhoes. Se começar com a idade de 65 anos, ele tera um montante de $ 21,6 milhoes. Este valor final mais todas as retiradas sera um total de mais de $ 50 milhoes sobre seu investimento inicial de $ 3.000. E presumivelmente, muito pouco disso tera pago de imposto ou sera taxado.

Entao perguntamos a nos mesmos: há alguma coisa errada com esse cenário?

Primeiro : retornos futuros de 12% não estão assegurados. Não, por um bom tempo. (Esta a razão pela qual este investimento e melhor executado com dinheiro que não e essencial para o bem estar de Brendon.)

Segundo : Na época em que Brendon se torne um adulto ele ira verificar que tem muito dinheiro e tera que resistir a tentação de gasta-lo.

Terceiro : seria extremamente improvável que as leis de hoje irão permanecer sem mudanças pelos próximos 95 anos. O Congresso poderia muito bem encontrar meios de taxar acumulações de riqueza através do sistema Roth IRA.

Quarto : Brendon poderia algum dia dividir a conta pela metade em um divorcio.

Quinto : o “elefante na sala”, para explicar melhor seria a inflação. Uma retirada de $ 237.281 parece como uma grande soma com a idade de 65 anos. Mas eu posso quase garantir que o dólar no ano de 2080 não tera o mesmo valor de hoje ou seja em 2015.

Na hipótese de uma inflação de 3%, com o dólar de hoje, a conta de Brendon com a idade de 65 anos valeria cerca de $ 694.821, e sua primeira retirada seria de $ 34.741. (Isso parece muito menos espetacular do que os números prévios que eu citei, mas em poder de aqusicao, aquela simples retirada já teria mais de 11 vezes o valor real do seu investimento inicial de $3.000.)

Ao final de sua vida com 95 anos as retiradas anuais de Brendon já seriam de cerca de $1.83 milhoes, e sua conta já estaria com um valor de $ 1.84 milhoes.

Assim então, em dólares “reais”, o rendimento sobre $3.000 se tornaria $ 3.8 milhoes.

Brendon não teve muito a fazer para alcançar este resultado, exceto provavelmente pagar algumas taxas ao longo do caminho. Presumivelmente ele tem uma receita para investir em sua própria conta de aposentadoria. Isso mais (se ele tiver sorte) o Social Security e outras economias podem servir para a maioria de suas necessidades para gastos.

Isso significa que os valores da conta de small-caps também estariam disponíveis para ele em gastos “extras.”  E isso também proveio de uma generosa piscina de dinheiro (1.84 milhoes em dólares de hoje) para deixar para seus herdeiros.

Comecar com $3.000 quando Brendon nasceu não e a única maneira de alcançar estes mesmos resultados.

·        VC poderia investir $365 por ano pelos primeiros 21 anos da vida de Brendon.

·        VC poderia investir $365 por ano ate que Brendon chegue aos 21 anos e confiar nele para continuar ate que ele chegue aos 64 anos.

·        VC poderia fazer um investimento inicial de $3.600 quando Brendon esteja com 21 anos e então continuar, VC ou Brendon para continuar acrescentando $3.600 a cada ano ate quando estiver com 64 anos.

·        Ou VC poderia esperar ate que ele tenha 25 anos, investir $5.500, e confiar nele para acrescentar o mesmo valor todos os anos ate aos 64 anos.

Em cada um destes cenários, o total de retiradas a mais finalizaria os mesmos valores, variando de $52 milhoes ate $59 milhoes.

Qualquer que seja ele, o cenário ilustra como a abordagem de um prazo muito longo pode criar oportunidades para as futuras gerações numa família. E e claro, não e necessário começar com $3.000. Ate um valor inicial de $ 1.000 pode render resultados compensadores sobre um período de uma vida.

Pense nisso como Einstein e seus asteroides.

Este assunto tem varias facetas. Para aqueles leitores que querem se aprofundar nos detalhes para mais informações, eu preparei uma pagina de links para três arquivos que contem ano a ano dados hipotéticos, mostrando como o plano descrito poderia funcionar. Ademais, eu assinei um podcast chamado : Como fazer com que $3.000 se tornem $50.000 milhoes. Nesta apresentação descrevo todos os passos que os pais ou parentes deveriam considerar em preparar esta estratégia fantástica.

BH 22 01 2017

 Uma pequena informação, quando compartilhada pode percorrer um grande caminho, mas acaba sempre encontrando seu legitimo destinatário !!!

Pesquisa,Traducao & Divulgação: Miguel Moyses Neto  Se gostou desta matéria , divulgue para seus amigos  ou também pode visitar nosso linkedin http://br.linkedin.com/pub/miguel-moyses-neto/28/971/9aa---Twitter: @mikenetIT onde VC poderá ver as principais agencias de noticias e os links das empresas & nomes mais famosos do mundo! ou simplesmente visite nosso blog :

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