Tao
Dificil Quanto Possa Parecer,
Acredite
!!!
Pesquisa
& Traducao : Miguel Moyses Neto
Sera
possível fazer com que um investimento de US$ 3.000 se transforme em $ 50
milhoes no período de uma vida? Não posso dizer que eu consegui, mas vou
mostrar para VC como poderia fazer isso.
Isso
e uma grande façanha, a qual requer uma vida inteira e mais do que uma pessoa para
conseguir levar ao fim. Se VC e um pai ou um avo, VC pode fazer isso. Algum
dia, uma criança ou uma netinha podera ser muito agradecida por isso que VC
fez.
Esta
e a quarta serie de uma coluna de juros compostos, a qual foi citada por
Einstein como uma das maravilhas do mundo. Pela valia do interesse e do
histórico, VC pode querer ler a primeira, segunda, e terceira serie desta
coluna.
O
plano que eu estou prestes a descrever não e magico. E uma receita com quatro
ingredientes essenciais :
·
Um
investimento de $ 3000 dolares
·
Uma
Roth IRA (limites de retiradas)
·
Um
investimento que esta fadado a crescer 12% durante um período muito longo
·
Um
longo período de vida (mais muita paciência)
Quer
tentar ? Aqui esta como usando um nome de um menino imaginário chamado Brendon
como exemplo.
Quando
Brendon nasceu, eu separei uma boa soma de $ 3.000. Invista em ETF ou num fundo
mutuo que carrega acoes de pequeno valor (small caps).Deixe o dinheiro em uma
classe de ativos para crescer. E vai crescer. Quando Brendon atingiu a idade de
acumular receitas, ele começa a contribuir com dinheiro numa conta para um Roth
IRA em seu nome, mantendo –o investido em valores das small caps. Desta maneira
e pelo menos sob as leis do imposto de renda, ele nunca sera taxado. Faca isso
todos anos ate que o dinheiro todo esteja numa conta Roth IRA.
Presumindo
que Brendon deixe seu dinheiro la sozinho isso ira continuar a acumular em 12%,
e quando ele estiver com 65 anos, o seu investimento de $3.000 em small caps
tera um valor de cerca $4,750 milhoes.
Isso
ainda esta longe dos $50 milhoes. Mas vamos seguir o dinheiro para ver como o
cenário vai acontecer.
Presumindo
que Brendon comece a retirar 5% do saldo das suas small caps em valor todos os anos
após os 65 anos. No primeiro ano ele retira $237.281. (Compare esta quantia aos
seus $3000.) Porque o dinheiro continua acumular a 12%, seu saldo cresce, assim
como suas retiradas são feitas anualmente.
Quando
ele tiver 70 anos, ele vai retirar $323,572, baseado na sua conta corrente no
valor de $ 6.470 milhoes. Aos oitenta, a conta estará com um pouco mais de $12
milhoes, e ai então ele retira $ 601.710 – teoricamente sem nenhum imposto a
pagar.
Se
nos assumirmos que Brendon se mantenha assim ate a sua morte aos 95 anos (o
total da sua conta ira valer cerca de $ 30.5 milhoes. Se começar com a idade de
65 anos, ele tera um montante de $ 21,6 milhoes. Este valor final mais todas as
retiradas sera um total de mais de $ 50 milhoes sobre seu investimento inicial
de $ 3.000. E presumivelmente, muito pouco disso tera pago de imposto ou sera
taxado.
Entao
perguntamos a nos mesmos: há alguma coisa errada com esse cenário?
Primeiro
: retornos futuros de 12% não estão assegurados. Não, por um bom tempo. (Esta a
razão pela qual este investimento e melhor executado com dinheiro que não e
essencial para o bem estar de Brendon.)
Segundo
: Na época em que Brendon se torne um adulto ele ira verificar que tem muito
dinheiro e tera que resistir a tentação de gasta-lo.
Terceiro
: seria extremamente improvável que as leis de hoje irão permanecer sem
mudanças pelos próximos 95 anos. O Congresso poderia muito bem encontrar meios
de taxar acumulações de riqueza através do sistema Roth IRA.
Quarto
: Brendon poderia algum dia dividir a conta pela metade em um divorcio.
Quinto
: o “elefante na sala”, para explicar melhor seria a inflação. Uma retirada de
$ 237.281 parece como uma grande soma com a idade de 65 anos. Mas eu posso
quase garantir que o dólar no ano de 2080 não tera o mesmo valor de hoje ou
seja em 2015.
Na
hipótese de uma inflação de 3%, com o dólar de hoje, a conta de Brendon com a
idade de 65 anos valeria cerca de $ 694.821, e sua primeira retirada seria de $
34.741. (Isso parece muito menos espetacular do que os números prévios que eu
citei, mas em poder de aqusicao, aquela simples retirada já teria mais de 11
vezes o valor real do seu investimento inicial de $3.000.)
Ao
final de sua vida com 95 anos as retiradas anuais de Brendon já seriam de cerca
de $1.83 milhoes, e sua conta já estaria com um valor de $ 1.84 milhoes.
Assim
então, em dólares “reais”, o rendimento sobre $3.000 se tornaria $ 3.8 milhoes.
Brendon
não teve muito a fazer para alcançar este resultado, exceto provavelmente pagar
algumas taxas ao longo do caminho. Presumivelmente ele tem uma receita para
investir em sua própria conta de aposentadoria. Isso mais (se ele tiver sorte)
o Social Security e outras economias podem servir para a maioria de suas
necessidades para gastos.
Isso
significa que os valores da conta de small-caps também estariam disponíveis
para ele em gastos “extras.” E isso
também proveio de uma generosa piscina de dinheiro (1.84 milhoes em dólares de
hoje) para deixar para seus herdeiros.
Comecar
com $3.000 quando Brendon nasceu não e a única maneira de alcançar estes mesmos
resultados.
·
VC
poderia investir $365 por ano pelos primeiros 21 anos da vida de Brendon.
·
VC
poderia investir $365 por ano ate que Brendon chegue aos 21 anos e confiar nele
para continuar ate que ele chegue aos 64 anos.
·
VC
poderia fazer um investimento inicial de $3.600 quando Brendon esteja com 21
anos e então continuar, VC ou Brendon para continuar acrescentando $3.600 a
cada ano ate quando estiver com 64 anos.
·
Ou
VC poderia esperar ate que ele tenha 25 anos, investir $5.500, e confiar nele
para acrescentar o mesmo valor todos os anos ate aos 64 anos.
Em
cada um destes cenários, o total de retiradas a mais finalizaria os mesmos
valores, variando de $52 milhoes ate $59 milhoes.
Qualquer
que seja ele, o cenário ilustra como a abordagem de um prazo muito longo pode
criar oportunidades para as futuras gerações numa família. E e claro, não e necessário
começar com $3.000. Ate um valor inicial de $ 1.000 pode render resultados
compensadores sobre um período de uma vida.
Pense
nisso como Einstein e seus asteroides.
Este
assunto tem varias facetas. Para aqueles leitores que querem se aprofundar nos
detalhes para mais informações, eu preparei uma pagina de links para três arquivos
que contem ano a ano dados hipotéticos, mostrando como o plano descrito poderia
funcionar. Ademais, eu assinei um podcast chamado : Como fazer com que $3.000
se tornem $50.000 milhoes. Nesta apresentação descrevo todos os passos que os
pais ou parentes deveriam considerar em preparar esta estratégia fantástica.
BH
22 01 2017
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acaba sempre encontrando seu legitimo destinatário !!!
Pesquisa,Traducao & Divulgação:
Miguel Moyses Neto Se gostou desta matéria , divulgue para
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