Como Lidar Com Pagamentos Internacionais

By HSBC February 2015

 

A um nível básico, comercio internacional não e muito diferente do que o comercio domestico, exceto quando VC tem que lidar com os negócios nos mercados no exterior, receber e fazer pagamentos, podem ser mais complexos.

No entanto, esta necessidade não precisa ser um obstáculo para as oportunidades de vendas/fornecimentos.

Opcoes para pagamentos

Uma boa noticia e que uma vasta variedade de instrumentos existe e estão disponíveis para pagamentos, o que permite a VC se adequar para o nível de credito existente para transações em  circunstancias individuais. As opções para pagamentos internacionais incluem :

·        Abrir uma conta para pagamentos

·        Uma coleção de documentos

·        Letras de credito ou Credito Estabelecido

·        Pagamentos antecipados

A evolução para os pagamentos

Abrir uma conta para pagamentos e semelhante a oferecer créditos para um cliente domestico. Tipicamente, um prazo de credito (ex:30 dias) se inicia quando os bens são despachados e a nota fiscal e emitida, de acordo com os prazos estabelecidos na negociação.

80% das trocas globais começam com uma conta corrente básica – a maneira mais simples e menos dispendiosa para fazer pagamentos, mas ela também assume um nível de confiança para um parceiro comercial, assim como também a habilidade e a vontade para pagar os compromissos futuros.

Muitos empresários começam a lidar com o exterior, fazendo uma pequena transação, enviando produtos através de uma conta aberta, emitindo nota e recebendo em 30 dias. Com esta opção, a contra parte no exterior oferece um limite de credito limitado, enquanto aguarda o pagamento.

Na medida que as ordens continuam chegando e o relacionamento cresce, os negócios e as relações comerciais aumentam, assim também como as expectativas do não pagamento. Outros instrumentos de comercio, tais como letras de credito, notas de importação e seguros de operações de credito, oferecem maior controle do credito na medida que as relações comerciais evoluem e a confiança se instala.

Tipos de transações

Para quaisquer transações individuais, o método mais apropriado ira depender de alguns fatores como, o tamanho da transação, alavancagem de cada um dos contratantes e o custo relativo do financiamento.

Uma serie de documentos, após uma nota de trocas e extraída, permite ao exportador manter o controle dos produtos ou pode aumentar o valor do financiamento adicional. Estas series de documentos são tipicamente usadas pelos exportadores que vendem para os importadores com que já tem um relacionamento estabelecido. 

Existem um numero variado de nuances associadas a documentação necessária. Uma destas variações esta ligada a bancos no exterior, os quais agem em favor dos bancos para as exportações, e que somente liberam a documentação necessária para o importador tomar posse dos bens, desde que o importador aceite formalmente as condições da compra. Entretanto, o importador pode não necessariamente aceitar as condições propostas quando chegar o dia do pagamento acordado.

Por outro lado, os custos associados para a documentação necessária são mais baixos do que uma letra de credito (veja abaixo). Nem toda documentação necessária inclui a apresentação da nota de exportação para o aceite pelo comprador:

·        Algumas operações são pagas na apresentação, porque ainda não há uma conta a pagar e há poucas chances de o comprador tomar posse dos bens antes que estes bens sejam pagos.

·        Outras documentações exigem uma aceitação ou avalistas para o banco do comprador. Nesta situação, o vendedor já não se preocupa se o comprador vai pagar ou não, mas se o banco vai pagar.

·        Letras de Credito

As letras de credito (ou documentos de credito) são a forma mais segura dos métodos de pagamentos, da perspectiva do vendedor (ou o pagamento antecipado). O importador consegue uma letra de credito (LC) com o banco (banco emissor) o qual paga ao banco correspondente (banco do exterior), desde que toda documentação necessária esteja em ordem. E muito importante que as LCs não sejam uma garantia absoluta do pagamento; o banco somente ira pagar se o exportador apresentar todos os documentos da maneira mais correta antes que a data da letra de credito se expirar.

Letras de credito são tipicamente usadas para uso            dos exportadores e para clientes novos. Elas oferecem uma garantia extra para que eles sejam pagos (desde que eles apresentem a documentação necessária dentro do prazo apropriado) e para os importadores para que eles realmente recebam os bens adquiridos. Entretanto, na sua forma mais simples a LC não protege um exportador de não receber em função de falência do banco emissor ou do risco do pais ( ex: o pais pode mudar as leis de tal maneira que o acordo das LCs se tornem impossíveis. Os exportadores podem encontrar outras opções que sejam possíveis de discutir, para outras possíveis opções adicionais relativas as LCs (tais como confirmação) com seus bancos, no sentido para selecionar as melhores soluções adequadas para suas necessidades.

Pagamentos Antecipados

Pagamentos antecipados totais ou parciais são frequentemente usados para valores mais baixos de vendas para indivíduos ou novos clientes. Todavia e a opção menos favorável para o comprador em potencial, negócios iniciais sempre usam o pagamento antecipado via cartão de credito. Varios web-sites usam um processador on line de pagamentos como o PayPal, Google Checkout ou WorldPay para oferecer uma forma mais confortável para ambos comprador e vendedor. Esteja sempre alerta para o nível de proteção e alerta para o processo de disputa, os quais podem variar significativamente entre os meios de pagamentos.

BH 26.02.2015

Pesquisa,Traducao, Divulgação: Miguel Moyses Neto  Se gostou desta matéria , divulgue para seus amigos.

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