Uma
Empresa Iniciante Com Objetivo De
Levar
Planejamento Financeiro Para Todos
By Tara
Siegel Bernard
26/07/2013
Trata-se
de um fato lamentável: as pessoas que mais tem necessidade de conselhos
financeiros nem sempre podem pagar por isso, ou concluem que o tão chamado
consultor não e um consultor, e somente um vendedor.
Se
depender de Alexa von Tobel, as consultorias financeiras estarão tão
disponíveis – e a preços razoáveis – quanto qualquer outro produto ou serviço
para os consumidores. Pense nos membros das academias. Isso vai acabar sendo um
perfeito presente de casamento para o seu melhor amigo, ou para os jovens
casais que acabaram de ter seu primeiro filho.
Como
a fundadora do LearnVest, uma consultoria financeira que ela iniciou há quatro
anos, MS. Von Tobel, 29, repete estes mesmos temas ao longo de um recente
encontro para desmistificar o que ela se propôs a fazer : fornecer consultas
financeiras, compreensivas e livres de conflitos para a classe media.
“Consultoria
financeira não deveria ser um luxo,” disse
MS.
Von Tobel, uma loira pequena com grande personalidade, nos escritórios tipo
lofts, e parecidos como uma empresa em
Nova York. “ Nos queremos desmistificar a industria.”
Em
seus planos de trabalho, ela deveria estar entre as primeiras para quebrar o
codigo, usando ambas, a tecnologia, e um diploma de planejamento financeiro – o
padrao de ouro entre os consultores—para conseguir fazer com que este tipo de ajuda
seja mais accessível para milhões de Americanos. A maioria do indivíduos não
tem vidas terríveis e complexas, nem deveriam precisar de gastar milhares de
dólares em consultorias financeiras, quando precisarem.
Mas
para a LearnVest ser bem sucedida, MS. Von Tobel vai precisar de vender seu
produto – aquele que, vamos encarar, sentiria como comer seus próprios
vegetais—para um vasto numero de clientes que cruzam o pais.
LearnVest,
a qual começou em 2009 como um Web-Site de orçamentos para as mulheres, acaba
de receber um outro grande round de investidores de todos os tempos, o qual vai
permitir a ela empregar mais planejadores e uma equipe de suporte, assim como
também abrir e treinar outra filial consultora em Phoenix. A Cia
levantou $ 16,5 milhoes de dólares, que vieram após os cerca de $ 25 milhoes
levantados desde a sua concepção.
O
plano e esquentar suas operações, para que possa conseguir a distribuição de
grandes parcerias que estao no segmento, incluindo um acordo potencial com o
American Express, um dos seus novos investidores.
A
Cia tem planos abrangentes para fornecer produtos novos e desenhados para :
planos financeiros customizados, em sete—passos. MS. Von Tobel, que saiu da
Harvard Business School para começar a Cia, também disse que estava trabalhando
com firmas de planejamento para empregadores, para vender seu programa dentro
de uma escala de 401 (k)`s.
A
maioria dos planejadores financeiros se concentra em pessoas mais ricas, das
quais podem cobrar de $ 1.000 ate $ 3.000 por um plano financeiro, ou cobrar 1%
dos seus ativos, em media, para lidar com o dinheiro delas.
Em
contraste com isso, LearnVest cobra uma taxa antecipada de $ 389 e $ 19 por
mês, ou $ 608 anuais. VC pode pagar menos para uma simples ajuda especifica,
como pagar uma divida ou iniciar um orçamento.
MS.
Von Tobel, que esta representada por William Morris Endeavor, uma agencia de
talentos, esta trabalhando duro para levantar o perfil da Cia – assim como o
seu próprio—no mundo das finanças, no entanto ela ainda não conseguiu o status
de Suze Orman. Um livro de MS.Von Tobel será publicado em Dezembro.
No
momento, a Cia dela não esta enfrentando muita concorrência direta, alem
daqueles consultores sem credibilidade que cobram uma taxa fixa e honorários
por hora corrida. Algumas empresas financeiras e relativamente baratas, estao surgindo
recentemente.
--
Incluindo a Betterment, Wealthfront, Flat Fee Portfólios, e FutureAdvisor – mas
o foco delas e muito mais estreito. Estas Cias ajudam a montar e lidar com uma
gerencia de custos mais baixos de portfólios de investimentos. Mas elas não vão
determinar o quanto VC poderá gastar numa hipoteca, ou qual o tipo de seguro de
vida VC deveria pagar ou se VC deveria estar economizando mais para uma futura
despesa com seus filhos na universidade, ou para quando VC se aposentar.
Capital
Pessoal, uma firma que gerencia fortunas, também combina consultores em tempo
real com tecnologia, mas isso também, foca na administração do dinheiro, e
requer um mínimo de investimentos de
$
100.000. O Nestwise, uma filial da LPL Financeira, abriu em Setembro ultimo, e
provavelmente fica mais próxima de clientes para competir diretamente com a
LearnVest. Ela tem 23 consultores que usam tecnologia de ponta para conectar
com seus cliente, mas nem todos tem planejadores com certificação financeira.
O
serviço mais caro custa cerca de $ 825 por mês para o primeiro ano e $ 575
anuais depois disso, mas poderá lidar com seu dinheiro por cerca de 1% dos seus
ativos, acrescentando, aos seus investimentos resultantes.
Ai
então, o que VC terá, pagando $ 19 por mês ? Desde quando a Cia se tornou uma
consultora de investimentos registrada no ano passado, ela agora pode oferecer
consultorias para investimentos. MS. Von Tobel diz que ela esta rasgando uma
pagina do livro Vigilantes Do Peso, com a mais recente versão de seus serviços:
um plano com sete passos, os quais começam com um diagnostico que dura cerca de 45 a 90 minutos.
“VC
pode ser alguém extremamente sofisticado com milhões de dolares, ou um doutor com um debito de
$ 200.000,” disse MS.Von
Tobel, que se tornou uma consultora financeira no inicio deste ano. “ Mas VC
ainda deveria passar por todo este processo.”
(
Ate agora, a maioria dos clientes são estudantes universitários, com idade
entre 25 e 55 e com salários de $ 70.000,00 ou mais.)
Os
consultores economizam tempo, emprestando pesadamente na tecnologia da Cia: um
planejador poderia ver onde VC gastou mais do que devia no jantar de ontem,
antes de ter visto seu perfil on-line.
Os
clientes conectam suas contas para o “Money Center do LearnVest.” Estas
verificações nas ultimas
transações
financeiras através das suas contas, como, contas correntes, de poupança,
cartões de credito de investimentos. O seu consultor usa todos estes dados,
combinados com um
questionário financeiro e todas as informações juntadas, para customizar um
plano. VC poderá ver ambas no seu “Money Center Pessoal”,o que e um cruzamento
entre email, in box, e um registro gigantesco de informações, quando estiver no
telefone.
Com
cerca de 10 dias VC recebera um plano financeiro sob medida. A amostra que eu
recebi tinha 77 paginas, com uma sessão dedicada a cada um dos sete passos—que
incluíam “ organização “ e “ construção “ – que cobrem todas os aspectos da sua
vida financeira. O plano prevê especificidades em como sair dos débitos,
estabelecer um plano para universidade, outro para um plano de economias para
crianças, e quanto VC deve economizar para sua aposentadoria, entre outras
coisas.
VC
estará comprometido com um
plano financeiro, e pelo menos ate agora, os custos incluem chamadas
telefônicas ilimitadas e chats através de emails. “Quando eu disse ilimitadas ,
eu quis dizer ilimitadas,” MS. Von Tobel disse. Para ter certeza que VC esta
seguindo o plano financeiro, emails daquilo que a Cia chama de “ pequenas mordidas
e desafios – digamos, para uma compra de seguros de vida ou um aumento do seu
plano 401(K) de economia, cerca de 1% -- com uma data prevista. Quando VC perde
algum prazo, o seu planejador também e notificado e pode te incomodar para que
VC continue com as suas responsabilidades,” ela acrescentou.
No
momento, o serviço esta faltando fazer recomendações para fundos, mas ao invés
disso ele diz para VC quanto dinheiro colocar em cada tipo de investimento,
como ações de grande capitalizações e títulos. Ele inclui também uma lista de
“fornecedores vetados” como Charles Schuab, Fidelitey, TD Ameritrade, e
Vanguard, e mais detalhamentos importantes sobre os custos.
O
tempo também vai dizer se os planejadores, todos assalariados recebem bônus
baseados na satisfação dos clientes, se podem lidar com grandes números de
clientes requisistados por eles. LearnVest tem cerca de 25 planejadores em 10
estados e cinco fusos horários, com planos para expansão para cerca de 35 para
o final do ano. MS. Von Tobel se recusou a dizer quantos clientes, os
consultores atendem, a maioria deles de casa, poderiam lidar de maneira ideal em tempo integral. O
chefe executivo da NestWise disse que o objetivo seria que cada consultor
cuidasse de 500 clientes.
Ex
funcionários da LearnVest me disseram que algumas pessoas deixaram a Cia porque
elas estavam muito assoberbadas com o trabalho, mas isso foi no tempo que a
empresa estava começando. Também será possível que a LearnVest seja comprada
por alguém mais em alguns anos a frente, em função de grandes empreendedores,
estarem buscando Cias para comprar a empresa.
No
momento, MS. Von Tobel disse que esta focada em conseguir um programa, o qual
mantenha o grande potencial revolucionário e financeiro para as massas, em
quantas mãos, fosse possível.
“Não
há nenhuma razão, para ela não ser enorme,” MS. Von Tobel disse.
BH.
05/07/2013
Pesquisa , Tradução , Divulgação : Miguel Moyses Neto Se gostou
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