Simplifique Suas Finanças

                         By Mastercard

        4 maneiras de simplificar suas finanças 

VC já ouviu falar de limpeza na primavera—e sobre a limpeza do outono. Não há tempo melhor para minimizar seu stress do que antes das festas e feriados do fim de ano acontecerem.

E se as contas, tarifas, pagamentos de debitos e cálculos de bônus estiverem embotando sua visão, VC pode querer começar a simplificar suas finanças.

Aqui esta como VC pode faze-lo:

1-  Troque suas contas regulares e mensais – como contas de energia, celulares, internet, TV a cabo e ate de cartões de credito – os quais podem ser extraídos de sua conta bancaria na data devida, o que significa que VC nunca tera stress sobre pagamentos atrasados novamente. Para os cartões de credito, VC pode escolher pagar automaticamente o mínimo devido, um valor pre-estabelecido ou o valor total.

Claro que, VC vai precisar ter a certeza de que tera dinheiro suficiente na sua conta para cobrir estes pagamentos quando forem debitados. Isso se chama monitoração do seu fluxo de caixa. Se VC precisar de alguma ajuda, tente esta próxima dica :

2-  Alinhe suas contas com o recebimento do seu cheque mensal ou semanal.

    A maneira mais fácil de ter a certeza que tera dinheiro suficiente para cobrir suas contas e paga-las imediatamente após o recebimento do seu salario. Fazendo isso, VC ira priorizar aqueles pagamentos e ira ter uma ideia melhor de quanto VC vai poder gastar em alimentação, entretenimento, ou diversão nos feriados.

Converse com as empresas de eletricidade, telefone, e de TV a cabo pra ver se VC podera mudar os vencimentos das contas. A maioria delas tem alguns poucos períodos de pagamentos para escolher, e sendo assim VC pode escolher as datas que se alinhem melhor com seus melhores dias.

3-  Consolide Seus Debitos.

Se VC esta carregado em alguns poucos cartões de credito diferentes ou empréstimos, podera considerar se livrar de alguns débitos de maiores taxas de juros para somente uma conta única simples com taxas de juros mais baixas. Isso vai fazer com que fique mais fácil monitorar seu debito e verificar seu progresso, tudo isso economizando na cobrança dos juros.

Um empréstimo pessoal com taxa de juros mais baixa ou créditos de cartões com taxas mais baixas também são boas opções para explorar. VC também podera verificar as transferências de contas ( também chamadas de Contas Correntes de Transferencias ) para seu novo cartão de crédito com taxas mais baixas para economizar ainda mais dinheiro relativos aos juros.

Se VC quiser uma consolidação, aqui estão mais alguns passos para começar.

4-  Mude para cartões de créditos simples com recompensas, ou como aqueles com “dinheiro de volta”. Temos aqui, mas os disponiveis no exterior pagam mais.

No ultimo inverno, Albertans fez um orçamento médio de gastos $1.028 para cada um dos feriados mais $ 648 para presentes. E para 46% destes escolhidos, cartões de credito foram para melhorar os métodos de pagamentos.

Se o seu cartão de credito estiver afim de uma ginastica e o seu plano de recompensas estiver muito confuso ou inexistente, VC deveria pensar em trocar para um cartão simples. Em janeiro próximo VC tera aquele dinheirinho tao necessário de volta.

Se VC seguir estas 4 dicas financeiras, vai ficar mais fácil focar em economias inteligentes e habitos mais saudáveis.

 

O ABC do Credito- 7 licoes importantes

O credito pode ser confundido como ( muito estressante ) mas também pode ser muito importante para suas finanças. Aqui esta como VC podera evitar a parte mais estressante.

1-  Saiba qual a sua classificação

A sua classificação reflete o histórico do seu credito ao longo dos últimos seis anos. Os emprestadores olham sua classificação de credito para determinar se eles irão emprestar dinheiro para VC. No Canada, as classificações de credito variam de 300 a 900 – e quanto mais alta melhor. Somente 8% dos Canadenses tem uma classificação de 850 ou mais. Verifique sua classificação periodicamente para salvaguardar quaisquer equívocos ou fraudes no credito.

2-  Pague suas contas em dia .... e pague tanto quanto VC possa.

Pagando um cartão de credito mesmo que seja com 1 dia de atraso ira fazer diferença. Se VC pagar online, envie o pagamento pelo menos três dias uteis antes do dia de vencimento para permitir o processamento. Deixando um pagamento automático para o cartão de credito emitente a cada mês, ira assegurar que VC nunca vai esquecer o mínimo necessário para pagar. Verifique sua Conta de Pagamentos na sessão do ATB online banking para saber mais sobre este assunto.

E lembre-se: quanto mais VC pagar, menos juros de mora VC paga, então pague o máximo do seus débitos quanto possível a cada mês.

3-  Nunca exceda seus limites de credito.

Se VC gastar o máximo de seu cartão, tenha a certeza de pagar mais do que o mínimo, ou pelo menos os juros devidos para aumentar sempre seus limites. Alem de R$ 5,00 sobre o seu limite podera ter um aumento da tarifa para a sua Administradora de Cartoes. Se VC superar o seu limite todos os meses isso vai acontecer.

4-  Mesmo que VC esteja atrás de um cartão com desconto único para assinar, estes cartões com taxas de juros de ate 29% ao ano, são vistos como negativos pelos bureau de créditos e arrastam VC para baixo na sua classificação.

5-  Faca seus pagamentos e esteja alerta, quando fechar suas contas.

Mesmo que VC esteja em uma disputa com seu emprestador, faca seus pagamentos. Um pagamento que esteja faltando ira aparecer no relatório de sua classificação – e poderia realmente ferir sua classificação a qual sera muito difícil de solucionar. Quando fechar uma conta, consiga isso por escrito quando sua conta estiver zerada.

6-  Não feche contas de cartões de credito que não estejam sendo usados

Se VC tem um cartão de credito com taxas de juros mais baixos e VC não esteja usando periodicamente, mantenha-o aberto e use-o eventualmente. Ter um cartão de credito de contas zeradas, na realidade ajuda a melhorar um score baixo.

7-  Não subscreva muitos cartões de créditos.

Não faca leasing de um carro, ou assine um novo celular ou tome um empréstimo sempre no mesmo mês. O Bureau de credito ve isso como um sinal de problemas financeiros. Esteja alerta para quando VC esteja pre-aprovado por vários emprestadores antes de estar pronto para comprar. Apesar de VC poder verificar seu score de pontos e a própria classificação de riscos sem penalidades, pre- aprovações de emprestadores podem aparecer como negativas em seu score.

5 Dicas Para Cortar Seu Debito

Vamos encarar – nos todos sabemos como ficam as coisas quando VC vai além dos limites no seu cartão de credito. Para muitos de nos, pagar nossos débitos pode nos fazer sentir como correr uma maratona sem fim. Se VC estiver lutando para se manter na corrida, aqui estão cinco ótimas maneiras para cortar a gordura dos seus débitos.

5-  Faca a si mesmo estas perguntas: Qual e a taxa atual de juros dos cartões. Qual e a frequência com que VC fica em débitos com os cartões. Quanto de juros VC tem pago ate agora. Veja através das faturas anteriores e faca as contas. VC ficara surpreso de saber que seus benefícios com o cash-back mais as recompensas na realidade estão custando muito mais do que VC esta tendo de cash-back e recompensas.

Procure por taxas fixas e opções mais baratas.

Os pontos que VC ganha ou bônus de cash-backs são mecanismos que VC esta gastando a mesma coisa ou mais ( em taxas de juros ) na cobrança dos bancos. Algumas recompensas de cartões de credito fornecem uma taxa de juros de 19% ou ate mais – se VC estiver pagando juros, estas taxas podem te levar a ter mais prejuízos. Por exemplo, se VC esta gastando cerca de $300 ou mais em taxas de juros comparados com uma taxa de 9,9% de cartões mais baratos.

Quando escolher uma taxa mais baixa de cartões verifique se a taxa e fixa ou variável. Taxas variáveis irão mudar com a politica de cobrança de juros : as taxas fixas são menos prováveis de isto acontecer sem que VC seja notificado.

Verifique Sempre Seus Cheques-Bonus

Sabe aqueles cheques que VC recebe do seu credor quando VC fica sabendo dele pelo email... . Antes que VC coloque na sua carteira ( ou jogue fora ), verifique a taxa de juros e as tarifas de transferência. Se a taxa for menor do que a sua taxa normal do cartão de credito, VC deveria considerar usar estes cheques para a conta corrente. Isso ira permitir a VC modificar suas taxas de juros mais altas para uma taxa mais promocional em um período de digamos seis meses ou mais para pagar pelos itens mais caros comprados. Os juros irão ser atualizados diariamente, mas uma taxa bem mais baixa em ultima analise ira fazer com que VC economize dinheiro.

Finalmente, tenha a certeza de ler aquelas linhas bem pequenas, para descobrir se existem algumas taxas ocultas para transferências – e procure evita-las sempre que possível. Alguns bancos cobram uma taxa de 1% a 3% em cima da taxa de transferência. ATB tipicamente não cobra estas taxas de transferências.

Não fique satisfeito com migalhas.

Gostaria de uma cartão de credito com taxa zero de juros : Entao pague seus débitos em dia, totalmente e todos os meses. Isso podera ser difícil, mas a melhor coisa em segundo lugar, e pagar tanto ou mais que puder – sempre mais do que o mínimo. Quanto mais VC pagar a cada mês, mais rápido VC vai poder reduzir o seu debito e menos juros VC ira pagar.

Nunca perca um único pagamento.

Os bancos gostam de clientes financeiramente responsáveis. Fazendo os pagamentos regulares no seu cartão de credito, VC pode continuar a desfrutar de taxas de juros mais baixas e bônus de qualidade. Entao o que acontece quando VC perde dois pagamentos em sequencia : sua conta fica listada em “debito” e suas taxas de juros a pagar aumentam. A única maneira de sair disso e fazer três pagamentos consecutivos; e se fizer isto, sua conta ira reverter para o estado original. A maneira mais fácil de evitar este drama e sempre pagar o mínimo (ou mais) antes da data do vencimento a cada mês. Varios cartões de créditos oferecem um acordo de pagamentos automáticos—veja as vantagens disso para ficar em dia com seus pagamentos.

Debitos de cartões de credito são fáceis de criar e difíceis para ficar livre deles. Seguindo estas 5 regras e ou guias, VC vai ter um debito pequeno no próximo verão – e isto já e um grande começo. Se quiser saber mais sobre ATB, taxas baixas e opções de cartões de credito, visite a loja mais próxima de ATB Preferred Fixed Rates MasterCard Page.

 

13 Habitos Financeiros Para VC Construir.  

Os seus gastos e hábitos para economizar tem muito mais a ver com sua estabilidade financeira do que o seu salario. Quanto mais cedo VC praticar hábitos financeiros saudáveis, melhor para VC no final das contas. Mas apesar da sua idade ou histórico financeiro, melhorar seus hábitos agora irão melhorar sua situação financeira mais tarde.

Aqui nos temos alguns fundamentos para que VC comece imediatamente :

Automaticamente transfira pelo menos 10% da sua receita de cada cheque referente a seus pagamentos para sua conta de poupança. Crie um orçamento e fique “grudado nele”. Contribua para RRSPs. (fundos) Invista tao cedo quanto possível. Tenha um plano financeiro e claro para alcançar seus objetivos de longo prazo. Livre-se de seus débitos, começando pelos que tenham as maiores taxas de juros. Pague seus cartões de credito todos os meses, antes que as taxas de juros sejam cobradas. Procure por oportunidades para reduzir seus gastos – cupons, limpeza dos carros ou lanches prontos. Não gaste dinheiro antes de ganha-lo. Escolha uma escala de pagamentos e dobre seus pagamentos tanto quanto possível. Quando mudar seus funcionários, deposite as poupanças deles em um fundo RRSP no lugar de gasta-lo. Construa um fundo de emergência para prover segurança financeira para suas receitas, se elas forem interrompidas por algum tempo. Leia sempre sobre gerenciamento financeiro, ou dicas e técnicas e nunca pare de aprender.

13 problemas financeiros para VC evitar.

Nos todos já comentemos erros e, possivelmente, iremos cometer alguns ainda. Mas erros financeiros podem custar muito caro ao longo do tempo se não aprendermos com eles. Aqui estão alguns do erros mais comuns e se VC evita-los, VC estará muito bem e tranquilo !

1-  Gastar muito, mês a mês.

2-  Não ter um planejamento financeiro ou um orçamento.

3-  Pegar dinheiro emprestado para comprar luxos que perdem valor ao longo do tempo.

4-  Gastar muito em ocasiões importantes tais como casamentos, formaturas, e épocas de natalinas, etc.

5-  Tomar emprestado habitualmente dinheiro que esta separado para sua aposentadoria.

6-  Avalizar empréstimos para seu filho antes de VC estar financeiramente preparado e responsável.

7-  Visualizar alongamentos de prazo ou deixar de pagar outros planos como se fossem dinheiro de “graça”

8-  Fazer uso do “comprar agora e pagar mais tarde” sem primeiro compreender as implicações financeiras.

9-  Pegar um novo cartão de credito para pagar um outro já existente.

10-             Visualizar investimentos de longo prazo com uma visão de curto prazo durante “períodos econômicos negativos.”

11-             Aconselhar-se com pessoas bem intencionadas que não tem expertise financeira e econômica.

12-             Duplicar cobertura de seguros ou comprar seguros que não são necessariamente para suas circunstancias atuais.

13-             Dizer para VC mesmo que ira se organizar financeiramente amanha. ( E ainda continuar acreditando nisso anos mais tarde )

BH 12 07 2015

 

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Pesquisa,Traducao & Divulgação: Miguel Moyses Neto  Se gostou desta matéria , divulgue para seus amigos  ou também pode visitar nosso linkedin http://br.linkedin.com/pub/miguel-moyses-neto/28/971/9aa---Twitter: @mikenetIT onde VC poderá ver as principais agencias de noticias e os links das empresas & nomes mais famosos do mundo! ou simplesmente visite nosso blog :

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